Изучите основы составления бюджета, который подходит для Вас
Бюджеты имеют тенденцию быть эффективными в действии, но сложными в теории.
Это потому, что многие из нас относятся к бюджету больше как к списку желаний (как мы хотели бы тратить деньги в идеальном мире), а не к руководящим принципам, основанным на реальности (как нам нужно тратить деньги для достижения наших финансовых целей).
Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет жить комфортной и счастливой жизнью, Вам необходимо четко понимать, что Вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить, и каковы Ваши приоритеты.
Если у Вас возникли проблемы с соблюдением бюджета, или Вам не удалось его создать, вот простое пошаговое руководство, и оно поможет составить бюджет, которому Вы сможете следовать.
1. Найдите систему, с которой вам будет удобно
Если Вам нравится отслеживать все самостоятельно, чтобы точно видеть, куда уходят Ваши деньги, настройте электронную таблицу в Excel и используйте формулы, чтобы Вам не приходилось добавлять позиции вручную. Возьмите за правило собирать квитанции и счета в конце дня (или недели), чтобы обновить свои цифры.
Если Вы предпочитаете отслеживать свои расходы, не тратя кучу времени, используйте такой сайт, как Mint.com, который позволяет Вам привязывать свои банковские счета и кредитные карты, чтобы Ваши ежедневные операции автоматически попадали в заранее заданные категории бюджета. Вы можете сразу увидеть, куда уходят деньги, без необходимости отслеживать все самостоятельно.
Какую бы систему Вы ни выбрали, убедитесь, что она удобна для Вас. Чем проще Вам будет вести и контролировать, тем больше вероятность, что Вы будете придерживаться этого.
2. Рассчитайте свой общий доход
Сколько денег сейчас поступает? Это Ваша чистая заработная плата после вычета налогов и отчислений по плану 401K. Включите регулярную зарплату, подработку, дополнительный доход и т. д.
3. Рассчитайте свои общие (необходимые) расходы
Сколько денег идет на предметы первой необходимости? Сюда входят коммунальные услуги, аренда или ипотека, оплата автомобиля, медицинские расходы и продукты.
Некоторые расходы, такие как ипотека или оплата автомобиля, будут фиксированными, то есть Вы будете платить одну и ту же сумму месяц за месяцем. Другие, например продукты, изменчивы, и их будет немного сложнее вычислить. Дайте максимально точную оценку того, сколько Вы тратите в месяц, и помните, что Вы всегда можете изменить это позже (см. шаг № 7).
4. Оцените свои дискреционные расходы
Чтобы создать бюджет, который не сделает Вас несчастными, и которому Вы, скорее всего, будете следовать, нужно позволить себе немного денег на «веселье». Сколько — зависит от Вашего текущего финансового положения, а также от того, что приносит Вам больше всего радости.
Возможно, самое большее, что Вы можете себе позволить прямо сейчас, — это дешевый прокат в Redbox каждые выходные. Может быть, Вы откладываете 50 долларов в неделю на хороший ужин.
Решите, какие дискреционные покупки наиболее важны для Вас, и выясните, как Вы можете освободить для них место. Например, Вы можете вообще не думать о телевизоре или одежде, но решите, что хотите освободить место для театра и путешествий.
5. Не забывайте о случайных расходах
Не все регулярные расходы — это ежемесячные расходы. Такие вещи, как квартальные счета за воду и ежегодную регистрацию автомобилей, могут не отражаться на Вашем ежемесячном радаре, но они по-прежнему предсказуемы, поэтому Вы должны выделить для них место в своем бюджете.
Чтобы избежать непредвиденных затрат, выделите в своем ежемесячном бюджете место для этих случайных расходов. Откладывайте немного каждый месяц, чтобы, когда придет Ваш ежеквартальный или ежегодный счет, у Вас были деньги для его оплаты.
6. Найдите место для сбережений
Каждый месяц Вы должны вкладывать деньги в три основные цели экономии:
- фонд на непредвиденные расходы (доход за 3–6 месяцев на случай непредвиденных расходов, таких как болезнь или несчастный случай);
- фонд пенсионных накоплений (401K, ИПС (индивидуальный пенсионный счет) и т. д.);
- личные цели (сбережения на семейный отдых, депозит на дом, фонд на обучение в колледже вашего ребенка и т. д.).
Решите, сколько Вы можете обоснованно позволить себе внести в достижение каждой цели, и при необходимости скорректируйте некоторые из своих переменных и дискреционных расходов, чтобы сэкономить еще больше.
Экономия — это то, о чем слишком много людей думают в последнюю очередь, а позже жалеют об этом. Проявите инициативу и составьте план сбережений в рамках своего обычного бюджета.
7. Пересматривайте и корректируйте
Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначайте встречу с самим собой каждые несколько месяцев, чтобы рассмотреть свой бюджет и убедиться, что он соответствует Вашим актуальным целям и реалиям.
Если Вы уже подключили свои цифры к программе или к веб-сайту, Вы можете легко разобраться с категориями бюджета, чтобы увидеть, где можно создать дополнительное место или установить приоритет одного над другим.
Помните, Ваш бюджет должен работать на Вас, а не наоборот.