Использование системы конвертов может упростить планирование бюджета
Поиск правильной системы планирования бюджета может облегчить управление Вашими деньгами. Система конвертов — популярный вариант для создания семейного бюджета, и ее пропагандируют такие эксперты по личным финансам, как Дэйв Рэмси. Но как работает система конвертов, и подходит ли она Вам? Если Вы ищете новый подход к планированию бюджета, вот что вам нужно знать.
Что такое система конвертов?
В двух словах, система конвертов соответствует своему названию: это разделение Вашего месячного или недельного бюджета по разным бумажным конвертам.
Каждый конверт отнесен к определенной категории и предназначен для управления дискреционными расходами. Дискреционные расходы, также именуемые переменными расходами, — это суммы, которые Вы тратите каждую неделю или месяц, но которые могут меняться от месяца к месяцу.
Как установить бюджет системы конвертов
Научиться планировать бюджет с помощью конвертов не так сложно, даже если Вы никогда раньше не планировали бюджет. Это очень похоже на создание любого другого бюджета, но с одной изюминкой. Вот контрольный список для начала:
1. Установите категории бюджета, чтобы отвести под каждую из них конверт
Первый шаг в использовании системы конвертов — решить, какие расходы включить в конверты. Эта часть процесса носит личный характер — Вы адаптируете каждый конверт к Вашему конкретному бюджету и расходам.
Этикетки на конвертах могут включать общие категории, такие как продукты, бензин, одежда, развлечения и сбережения.
Совет: просмотрите выписку по счету за прошлый месяц, чтобы определить свои категории.
2. Распределите суммы в долларах по всем конвертам
Когда у Вас есть конверты с расходами, которыми Вы хотите управлять, решите, сколько денег идет в каждый. Это должно быть легко, если Вы уже суммировали свой доход за месяц, а затем вычли суммы, которые нужно отложить на фиксированные расходы. Если Вы еще этого не сделали, нажмите на паузу и займитесь этой задачей.
Если Вам платят еженедельно или раз в две недели, возможно, Вам придется рассмотреть планирование бюджета на неделю.
Итак, давайте посмотрим на список примеров конвертов, взятых ранее. Предположим, у Вас всего есть 1000 долларов США, чтобы заполнить эти конверты на месяц. Ваше распределение может выглядеть так:
| Продовольственные товары | 400 долл. США |
| Бензин | 150 долл. США |
| Питание | 100 долл. США |
| Одежда | 100 долл. США |
| Развлечения | 50 долл. США |
| Подарки | 25 долл. США |
| Сбережения | 25 долл. США |
| Уход за собой | 50 долл. США |
| ИТОГО | 1000 долл. США |
Общая сумма в конвертах должна отражать общую сумму наличных денег, которую Вы выделяете.
На лицевой стороне конверта запишите начальную сумму, которую Вы должны потратить для этой категории бюджета.
3. Снимите наличные, чтобы положить их в конверт
На этом этапе Вы снимаете наличные, необходимые для заполнения конвертов. В идеале нужно добавлять наличные деньги в каждый конверт в начале месяца. Затем до конца месяца Вы берете деньги из соответствующего конверта, когда Вам нужно совершить покупку в этой категории.
Если Вы планируете снимать наличные деньги для конвертов в банкомате, сначала проверьте максимальные суточные лимиты снятия средств в Вашем банке. Вместо этого Вам может потребоваться обратиться в отделение, чтобы получить всю необходимую сумму наличных денег. Если на Вашем счету недостаточно денег на месяц, установите систему еженедельных конвертов.
Предупреждение: хранение больших сумм наличных денег в конвертах дома может повлечь за собой риск кражи или утери. Храните конверты в надежном месте. Кроме того, никогда не оплачивайте счета, отправляя наличные по почте.
4. Отслеживайте свои расходы по каждому конверту
Если Вы разделили деньги по конвертам, Вы готовы начать тратить деньги в течение месяца.
Чтобы система заработала, постоянно подсчитывайте, сколько денег Вы должны потратить на каждую категорию. Каждый раз, когда Вы снимаете деньги, вычитайте их из суммы, чтобы получить промежуточную сумму оставшихся денежных средств. Берите конверт с собой, когда делаете покупки, или, если у Вас нет времени записать, сколько денег Вы вытащили из конверта перед покупкой, сохраните чек и вернитесь к нему позже.
Использование системы конвертов с кредитными или дебетовыми картами
Систему конвертов будет сложнее использовать, если Вы оплачиваете все свои расходы дебетовой картой или используете кредитную карту, которую Вы пытаетесь оплачивать ежемесячно. Если Вы в основном используете кредитные или дебетовые карты, существуют веб-приложения и приложения для телефона, использующие метод виртуального конверта, например Mvelopes.
Или Вы можете создать свою собственную систему следующим образом:
- Установите категории бюджета и выделите конверт для каждой категории. Напишите на каждом, сколько Вы собираетесь потратить в течение месяца;
- Всегда запрашивайте или берите квитанции при использовании карты и кладите квитанции в конверт дома. Напишите сумму каждой квитанции на внешней стороне соответствующего конверта, чтобы отслеживать текущую сумму расходов;
- Не тратьте больше назначенной суммы.
Предупреждение: избегайте соблазна потратить деньги с помощью кредитной карты. Если в конверте определенной категории заканчиваются деньги, может быть легко и соблазнительно продолжать тратить деньги с кредитной карты. Но это может привести к возникновению долгов, которые могут вывести из строя весь Ваш бюджет. Так что по возможности тратьте только то, что у Вас уже есть.
Итог
Систему конвертов нетрудно освоить, нужно тратить только то, что в каждом конверте. Как только деньги в определенном конверте исчезают, они исчезают на месяц. Вы не можете потратить больше в этой категории до начала следующего месяца, а также Вы не можете залезть в другие конверты. Цель использования конвертов в планировании бюджета — контроль расходов. Если Вы тратите больше, чем имеете, измените структуру расходов или свой бюджет.
Помните, что Вам не обязательно тратить сумму в каждом конверте до 0 долларов каждый месяц. Остаток наличных означает, что Вы потратили меньше, чем планировали. Погасите задолженность или добавьте остатки наличных в свой фонд на непредвиденные расходы. Дать любому лишнему доллару цель — это ключ к тому, чтобы деньги не пропали даром.