Как узнать, стоит ли Вам брать обеспеченный кредит
Каждый раз, занимая деньги в банке или даже у частного лица, Вы берете кредит. Кредитор может одолжить Вам деньги, только если Вы обязуетесь вернуть их. Или кредитор может потребовать, чтобы Вы заложили какой-либо актив в качестве обеспечения возврата кредитных средств. Это основное различие между обеспеченными и необеспеченными кредитами.
Что такое обеспеченные кредиты?
Обеспеченные кредиты — это кредиты, обеспеченные активами, такими как дом в случае ипотечного кредита или автомобиль в случае с автокредитом. Этот актив является обеспечением по кредиту. Когда Вы соглашаетесь на условия кредита, Вы соглашаетесь с тем, что кредитор может конфисковать предмет обеспечения, если Вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью.
Даже, несмотря на то, что кредиторы конфискуют имущество за долги по обеспеченным кредитам, Вы все равно можете оказаться с задолженностью по кредиту при неисполнении своих обязательств. В случае конфискации имущества кредиторами, они продают его и используют выручку для погашения кредита. Если имущество продается за сумму, недостаточную для того, чтобы полностью выплатить кредит, Вы должны будете оплатить разницу.
Что такое необеспеченные кредиты?
К необеспеченным кредитам это не относится. Необеспеченный кредит не связан ни с одним из Ваших активов, и кредитор не может автоматически конфисковать Ваше имущество в счет погашения кредита. Кредиты физическим лицам и кредиты на обучение являются примерами необеспеченных кредитов, потому что они не привязаны к какому-либо активу, который кредитор может изъять у Вас, если Вы не выполните свои обязательства по выплате кредита.
Чтобы получить одобрение на получение необеспеченного кредита Вам, как правило, необходимо иметь хорошую кредитную историю и солидный доход. Суммы таких кредитов меньше, поскольку у кредитора нет обеспечения, которое можно было бы конфисковать, если Вы не будете вносить платежи.
Отчет о кредитной истории по обеспеченным и необеспеченным кредитам
Кредиторы могут сообщать и сообщают в бюро кредитных историй сведения о платежах по обоим типам кредитов. Сведения о просроченных платежах и неисполнении обязательств по обоим типам кредитов могут быть указаны в отчете о Вашей кредитной истории.
В случае обеспеченных кредитов кредитор может использовать право на реализацию залога или конфискацию имущества, чтобы изъять актив, привязанный к кредиту. Это может привести к добавлению дополнительных отрицательных записей в Ваш отчет о кредитной истории.
Почему выбирают обеспеченный кредит?
Вы можете задаться вопросом, зачем кому-то выбирать обеспеченный кредит, если существует риск конфискации Вашего имущества в случае, если Вы не погасите кредит. Люди иногда выбирают обеспеченные кредиты, потому что их кредитная история не позволяет им получить одобрение на получение необеспеченного кредита. Поскольку обеспеченные кредиты обеспечиваются активами, кредиторы имеют меньший риск, предоставляя Вам такой кредит.
По некоторым кредитам (ипотеке или автокредиту) кредитор не утвердит Вашу заявку, если у него не будет разрешения вступить во владение имуществом в случае невыполнения Вами обязательств. Некоторые кредиты изначально предусматривают в себе обеспечение. Такие кредиты включаю в себя кредиты под залог автомобиля или другого имущества.
Обеспеченные кредиты также позволяют заемщикам получить одобрение на кредиты с более высокими лимитами. Даже если Вы имеете право на получение более крупного кредита, Вы все равно должны быть осторожны при выборе кредита, чтобы выбрать именно тот, который Вы можете себе позволить. Выбирая обеспеченный кредит, обращайте внимание на процентную ставку, срок погашения и сумму ежемесячного платежа.