Прежде чем идти к алтарю, обязательно проведите «беседу о деньгах»
В жизни происходит много важных событий, рождение и брак — два из самых важных. Если Вы собираетесь вступить в брак или задумываетесь о браке, для Вашего настоящего и будущего очень важно провести «беседу о деньгах».
Разговоры о деньгах с близким человеком, особенно с будущим супругом или супругой, не всегда даются легко. По статистике супружеские пары реже, чем любые другие пары, заводят беседы о деньгах.
Тем не менее, прежде чем Вы пойдете к алтарю, такие разговоры должны стать Вашей первоочередной задачей, чтобы избежать финансовых недоразумений после того, как Вы свяжете себя узами брака. Подходя к этому разговору с позиции честности и откровенности, Вы сможете правильно начать обсуждение темы.
Как управлять деньгами в паре
Существует три основных варианта распоряжения деньгами для супружеских пар. К ним относятся разделение ваших финансов, объединение некоторых из ваших счетов или помещение всех финансовых «яиц» в одну корзину. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, которые важно учитывать Вам и Вашему(-ей) супругу(-е) при составлении финансового плана.
Вариант № 1: каждый супруг управляет и ведет свой собственный отдельный счет
У некоторых пар возникают опасения, когда дело доходит до объединения банковских счетов. Такие пары могут выбрать вариант управления и ведения отдельных счетов. В то же время они могут взять на себя обязательство каждому откладывать согласованную сумму в месяц и делить хозяйственные расходы согласно справедливому распределению.
Плюсы: Вам не нужно беспокоиться о привычках Вашего супруга или супруги в расходовании средств, и Вы можете продолжать распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Это плюс, если Вы беспокоитесь о том, что Вам придется пожертвовать своей финансовой независимостью, или если Ваш супруг(-а), например, транжира, в то время как Вы — бережливый человек.
Минусы: такой подход усложняет процесс оплаты счетов, и вам все равно придется сообщать друг другу, сколько тратит каждый из вас. Если один из супругов будет плохо справляться с этой задачей, это может вызвать проблемы. Кроме того, если что-то случится с одним из супругов, могут пройти месяцы, прежде чем переживший(-ая) супруг(-а) получит доступ к его средствам.
Важно: если Вы управляете каждый своим банковским счетом, подумайте, сколько каждый из Вас платит банковских комиссий. Ведение двух отдельных счетов может оказаться дорогостоящим, если каждый из Вас будет платить высокие комиссии каждый месяц.
Вариант № 2: частичное объединение денег
В ситуации, когда пара решает объединить свои деньги частично, каждый из супругов ведет отдельный банковский счет, на который они кладут свои зарплаты, а кроме этих счетов они открывают общий счет, пополняемый обоими супругами, с которого оплачиваются расходы.
Плюсы: плюсы этой ситуации заключаются в том, что каждый из Вас может сохранять некоторую независимость, в то же время играя общую роль в управлении финансами своего домашнего хозяйства. А когда счета оплачиваются с одного счета, это позволяет не переживать по поводу того, что было оплачено, а что нет.
Минусы: наличие нескольких счетов для управления может вносить некоторую путаницу, особенно если один из Вас менее организован, чем другой. Кроме того, если Вы и Ваш(-а) супруг(-а) получаете разную зарплату, Вам нужно будет решить, какой процент дохода каждого из Вас является справедливой суммой для каждого в качестве вклада в общие расходы.
Совет: если Вы открываете один общий расчетный счет, не забудьте связать его с Вашими отдельными расчетными счетами. Таким образом, каждый из Вас сможет легко переводить каждый месяц сумму своего установленного вклада в счет расходов на ведение домашнего хозяйства.
Вариант № 3: объединение всех денег в союзе, например, в Вашем брачном союзе!
В этом сценарии Вы должны открыть единый совместный банковский счет, на который будут переводиться все Ваши будущие зарплаты и с которого будут оплачиваться все Ваши расходы. Любые траты, расходы на отпуск и другие покупки производятся с этого же счета. Вы также можете решить выделять со счета каждый месяц определенную сумму, чтобы потратить ее так, как Вы оба пожелаете.
Плюсы: совместный банковский счет может дать ощущение единства и партнерства. Если Вы ставите перед собой задачу «точной настройки» своего бюджета, будет легче отслеживать поступающие и расходование денег, потому что в этом случае гарантирована полная прозрачность. А также в этом случае проще собрать все Ваши деньги в одном месте.
Минусы: один из основных недостатков такой схемы для молодоженов заключается в том, что одному или обоим партнерам может казаться, что кто-то постоянно заглядывает ему в кошелек. Кроме того, если один из супругов склонен тратить деньги более свободно, чем другой, это будет гораздо более очевидным, и это может привести к спорам по денежным вопросам.
Примечание: при открытии единого совместного счета проверьте сведения о владельцах счета. Совместное владение активами с правом наследования означает, что переживший супруг автоматически вступает во владение активами на счете, если скончается другой.
Независимо от того, какой подход Вы выберете, парам важно работать вместе над поиском решения, которое будет устраивать Вас обоих. Поиск компромисса может занять некоторое время и может потребовать изучения ваших личных привычек расходования средств и убеждений в отношении денег. Составление плана управления финансами на раннем этапе брачных отношений может принести Вам пользу и после окончания медового месяца.
Если Вы не можете достичь взаимопонимания в финансовом отношении, подумайте о встрече с финансовым консультантом, который обсудит с Вами различные варианты решения данного вопроса. Наличие стороннего мнения может упростить разговор о деньгах супружеской паре и найти систему, которая будет работать для Вас обоих без ущерба для ваших индивидуальных или совместных финансовых целей.
Заявление: данная информация предоставляется Вам только в информационных целях. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Данная информация не предназначена и не должна служить обоснованием какого-либо принимаемого Вами инвестиционного решения. Прежде чем принимать какие-либо решения или следовать рекомендациям по инвестиционному / налоговому / имущественному / финансовому планированию всегда советуйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом.