Это может казаться удивительным, но некоторые клиенты все еще предпочитают выписывать чеки. Как частный предприниматель, вы также можете продолжить принимать чеки, учитывая затраты на обработку платежей по кредитным картам и вероятность возврата платежей по ним.
Возможно, вы знаете, как депонировать чеки, выписанные вам лично, но как насчет чеков, выписанных на предприятие? Хотя важно сделать это правильно, процесс индоссирования чеков на вашу компанию не сильно отличается от депонирования чека, выписанного вам лично, просто добавьте несколько дополнительных деталей, потому что средства по чеку должны быть зачислены на счет вашего предприятия.
Как индоссировать чеки на имя предприятия
Для того чтобы индоссировать чек, перейдите к полю индоссамента на оборотной стороне чека. Это короткий раздел вверху чека, где написано «Индоссировать здесь». Заполните индоссамент ручкой:
- Впишите наименование предприятия, которое должно совпадать с наименованием получателя платежа на лицевой стороне чека;
- Поставьте свою подпись;
- Укажите свою должность (президент, владелец, финансовый директор и т. д.);
- Добавьте любые ограничения использования чека, которые вы считаете необходимыми.
Если вы принимаете большое количество чеков (например, несколько в день), вы также можете индоссировать свои чеки, используя штамп. Интернет-принтеры чеков и магазины канцелярских товаров могут изготовить штамп со всей необходимой информацией, что позволит вам быстро индоссировать чеки. Перед заказом штампа узнайте в своем банке всю необходимую информацию (у них могут быть определенные требования), и лучше всего следовать этим инструкциям, чтобы избежать задержек при обработке платежей.
Ваш индоссамент должен поместиться в поле над линией на оборотной стороне чека (хотя есть место для маневра), так что продумайте заранее, что и куда вы будете вписывать. Вот несколько причин, по которым весь индоссамент может не поместиться в эту область:
- очень длинное наименование компании;
- необходимость в проставлении нескольких подписей;
- добавляемые вами ограничения.
Ограничения при индоссаменте
Когда вы индоссируете чек, вы разрешаете любому, кто имеет этот чек на руках, получить по нему денежные средства. Это считается нормальной практикой. Ваш банк получит деньги по чеку и переведет их на ваш счет. Однако если чек утерян или украден после индоссирования, то любой мошенник потенциально может обналичить чек или перевести денежные средства по нему на другой счет.
Ограничительный индоссамент снижает ваш риск, ограничивая возможные действия с денежными средствами по чеку после его индоссирования. Например, вы можете не допустить обналичивание чека, чтобы всегда иметь документальное подтверждение того, куда уходят деньги. Наиболее частым ограничением является такого рода надпись: «Для депонирования только на счет 123456» (используя номер вашего счета), что означает, что чек должен быть депонирован на указанный вами счет.
Обналичивание чека
Банки часто не решаются обналичивать чеки, выписанные на предприятия, поэтому вам, вероятно, придется депонировать большую часть выписанных на вашу компанию чеков.
Обналичить чеки, выписанные на предприятия, можно, но это сложная процедура. Лучший способ сразу получить наличные — обратиться в собственный банк (где у вас открыт расчетный счет на ваше предприятие) после того, как вы некоторое время активно использовали свой счет.
Почему обналичить чек сложнее: проверки чеков, выписанных на предприятия, представляют собой сложную процедуру. Если чек выписан на вас как на физическое лицо, все просто: деньги ваши, поэтому банку, чтобы обналичить чек, просто нужно подтвердить вашу личность. А предприятия — это юридические лица. У них может быть несколько владельцев, и чтобы снять или потратить денежные средства, им может потребоваться одобрение нескольких человек, а обналичивание чека эквивалентно снятию денежных средств. Если это не ваш собственный банк, кассир или представитель клиентской службы не будет знать, кто имеет право снимать денежные средства со счета вашего предприятия. Для других банков, насколько они могут судить, вы можете быть уполномоченным лицом для совершения различных действий со счетом, но с таким же успехом вы можете оказаться недовольным служащим или мошенником, укравшим чек на почте.
Ведите себя как частный предприниматель
Разумно просить, чтобы клиенты выписывали чеки на ваше предприятие. Вы ведете себя как владелец законного бизнеса и, если вы делаете все правильно и избегаете личных гарантий, вы можете ограничить свою личную ответственность, если что-то случится с компанией.
Использование личных счетов: принятие в оплату чеков, выписанных на предприятия, сопряжено с дополнительными расходами и неудобствами, поэтому у вас может возникнуть соблазн просить, чтобы клиенты выписывали чеки на ваше имя (как физическому лицу). У вас даже может возникнуть соблазн внести денежные средства по чеку, выписанному на предприятие, на ваш личный счет: вы уже в банке, и деньги все равно придут к вам — так что изменит один чек?
Банки не должны депонировать такие чеки на ваш личный счет (если вы не переведете чек на свое имя, что также вряд ли пройдет). Но во многих случаях никто не обращает на такие детали внимание, и это может сойти вам с рук. Если банк все же заметит подлог, вы рискуете столкнуться с задержкой выплаты и другими осложнениями, поэтому лучше избегать такой практики.
Личная ответственность: даже если вы можете получать денежные средства по чекам, выписанным на вашу компанию, на свой личный счет, все же для получения дохода от вашей предпринимательской деятельности лучше использовать расчетный счет предприятия. Используя свой личный счет, вы тем самым подвергаете риску ваши личные активы и стираете грань между личной и деловой жизнью для целей налогообложения. Можно подобрать расчетный счет с вполне доступной платой за обслуживание.
Более простые способы получения оплаты
Если оплата чеками слишком обременительна для вас, рассмотрите другие способы оплаты.
- Наличные денежные средства: если вы больше всего беспокоитесь об издержках, наличные — наименее затратный вариант, но они сопряжены с проблемами безопасности, операционными и техническими трудностями.
- Пластиковые карты: кредитные и дебетовые карты — любимые инструменты потребителей, но для продавцов они могут быть дорогостоящими в связи с комиссиями за транзакции. Помните о правилах дополнительных сборов с покупок по кредитным картам.
- Электронные платежи: в качестве более доступного варианта обработки платежей попробуйте собирать денежные средства непосредственно с банковских счетов клиентов. Платежи через палату автоматизированных расчетов (ПАР) зачастую обходятся дешевле, чем платежи по карте.
- Платежи с применением финансово-технологических решений: предприятия могут воспользоваться услугами множества компаний, упрощающих процесс онлайн-платежей, таких как PayPal, Square, Stripe, AeroPay, Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay, Adyen, Braintree, Payoneer, Flywire, Remitly, DailyPay, Ripple, Affirm, Bolt и других. В целом такие платформы обеспечивают быстрые, беспроблемные транзакции с лучшими системами безопасности и более низкими комиссиями.