Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты, важно узнать основы. Вот некоторые из наиболее распространенных терминов по кредитным картам, которые необходимо знать каждому, а также определения данных терминов.
Ежегодная комиссия
Ежегодная комиссия за обслуживание кредитной карты — это ежегодная плата, которая взимается с клиента за использование кредитной карты и преимуществ, которые она предусматривает. Ежегодная комиссия за обслуживание кредитной карты варьируется от 25 до 500 долларов в год в зависимости от карты. Большинство клиентов пытаются найти кредитную карту с желаемыми преимуществами, но без ежегодной комиссии.
Годовая процентная ставка (ГПС)
ГПС — это годовая стоимость займа по вашей кредитной карте. Кредитная карта имеет несколько ГПС, включая ГПС по покупкам, переводам задолженностей, авансам наличными и штрафам/невыполнению обязательств. ГПС по покупкам — это процентная ставка, взимаемая после окончания льготного периода.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по кредитной карте — это максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитной карте без штрафа. Если у вас короткая кредитная история и мало кредитных счетов, ваш кредитный лимит по кредитной карте, вероятно, будет низким. Если ваша кредитная история длиннее и без изъянов, ваш кредитный лимит может быть довольно высоким. Компании, выпускающие кредитные карты, могут автоматически повышать ваш кредитный лимит по прошествии определенного времени, если вы вносите платежи вовремя и надлежащим образом используете свою кредитную карту. Если вы превысите лимит по кредитной карте, вам, возможно, придется заплатить комиссию за превышение лимита. По вашей карте даже может быть установлена штрафная годовая процентная ставка. Вы можете дать согласие на платежи за превышение лимита и соответствующие комиссии или отказаться от них.
Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг является показателем того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые были вам предоставлены в кредит. Все, что касается кредитных карт, влияет на ваш кредитный рейтинг, включая количество карт, которые у вас есть (если есть), всю вашу историю платежей и другие факторы, связанные с вашей долговой историей. Если вы используете кредитные карты, вам следует использовать их осторожно, поскольку ваш кредитный рейтинг влияет на другие области вашей жизни, такие как получение ипотеки или автокредита.
Дата платежа
Дата платежа по вашей кредитной карте — это дата, когда вам необходимо внести минимальный платеж в пользу компании, выпускающей кредитные карты. Обычно это происходит в 17:00 на дату платежа, но у некоторых компаний, выпускающих кредитные карты, крайний срок может наступать немного ближе к вечеру. Если вы не произведете платеж в дату платежа, вам будет начислен штраф за просрочку платежа, будет увеличена ГПС, и о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.
Льготный период
Льготный период для покупок по кредитной карте — это период времени, в течение которого проценты не начисляются после совершения покупки. В зависимости от кредитной карты, льготный период для покупок может быть только в том случае, если на вашей кредитной карте нет задолженности. Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, льготный период должен составлять не менее 21 дня.
Штраф за просрочку платежа
Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж по кредитной карте к дате погашения, вам будет начислен штраф за просрочку платежа. Размер штрафа обычно составляет от 15 до 37 долларов и зависит от размера вашей задолженности. В случае небольшой задолженности, это большой процент от нее. Если вы задерживаете несколько платежей, или один платеж задерживается более чем на 60 дней, ваша ГПС превратится в ставку для штрафа, которая составляет от 27 % до 30 %.
Минимальный платеж
Минимальный платеж по вашей кредитной карте — это минимальная сумма, которую вы можете платить каждый месяц, сохраняя при этом хорошую репутацию в своей компании по выпуску кредитных карт. Обычно он составляет от 1 % до 3 % от непогашенной задолженности по кредитной карте. Если у вас относительно низкий остаток по кредитной карте, вам может быть начислен платеж в виде процента от вашего непогашенного остатка или 25 долларов, в зависимости от того, что больше.
Предупреждение: совершение только минимального платежа по кредитной карте серьезно сказывается на вашем кредитном рейтинге.
Задолженность по кредитной карте — это самый дорогой долг, который у вас есть, и если все, что вы платите каждый месяц, это минимальный платеж, оплата вашего счета займет много времени.
Возобновляемая задолженность
Возобновляемая задолженность по кредитной карте — это сумма вашего кредитного лимита, которую вы использовали, но не погасили. Это часть вашего кредитного лимита, на которую вы платите проценты (ГПС) каждый день, потому что вы не погасили ее в конце предыдущего месяца. Если вы каждый месяц полностью погашаете задолженность по кредитной карте, у вас не будет возобновляемой задолженности.
Код безопасности (CVV)
Код безопасности (или код проверки подлинности карты CVV) на вашей кредитной или дебетовой карте используется в основном для проведения операций типа «карта без предъявления», таких как онлайн-операции. Это просто еще один уровень безопасности, гарантирующий, что вы являетесь владельцем кредитной карты. Он также защищает вас от скимминговых устройств, подобных тем, которые используются на бензоколонках. Поскольку код CVV не указан на магнитной полосе карты, скимминговое устройство не может его считать. На большинстве кредитных карт он печатается справа от магнитной полосы. На картах «Американ Экспресс» (American Express) он находится на лицевой стороне карты.