Доплаты по кредитным картам

Это вообще законно? А как насчет минимальных сумм покупки?

Если вам нравится расплачиваться с помощью пластиковой карты, вы, вероятно, делали покупки у продавцов, которые добавляют доплаты к покупкам по кредитным картам. Это может заставить вас задуматься: законно ли это вообще?

Короткий ответ — да. Начиная с 2013 г., стало законным взимать дополнительную плату с клиентов за использование кредитной карты. Ритейлеры также могут предусматривать соблюдение требования по минимальной сумме покупки при использовании кредитных карт. Но продавцы должны следовать определенным правилам при добавлении доплат по кредитным картам.

Откуда взялись законы

Если вы удивлены, что ритейлеры могут это сделать, вы не одиноки. Законы, разрешающие доплаты по кредитным картам и минимальные суммы покупки, относительно новы.

Доплаты: продавцы выиграли право добавлять доплаты или «кассовые комиссии», начиная с января 2013 г. после коллективного иска против эмитентов карт и банков. Но большинство продавцов были (и продолжают быть) медлительными для того, чтобы принять доплаты по кредитным картам. Есть три возможных объяснения.

1. Некоторые продавцы (как и многие потребители) могут не знать, что они могут взимать дополнительную плату.
2. Продавцы не решаются раздражать клиентов или создавать у клиентов впечатление, что они мелочные.
3. Доплаты в некоторых отраслях могут влечь за собой больше сложностей, чем они стоят. Например, при приеме платежей от клиентов, пользующихся медицинской страховкой, доплата может быть проблематичной.

Минимальная сумма покупки: розничным магазинам также разрешено устанавливать требования к минимальной сумме покупки после 2013 г. в связи с Поправкой Дурбина (частью Закона о реформировании Уолл-стрит и защите прав потребителей Додда-Франка, который был принят в результате финансового кризиса). Первоначально этот минимум составлял более 10 долларов США, но в будущем эта цифра может увеличиться вместе с инфляцией.

В прошлом ритейлерам не разрешалось устанавливать минимумы или включать доплату. Но некоторые продавцы «неофициально» устанавливали минимальные суммы покупки. Эта практика не обязательно была незаконной в то время, но она была нарушением договора продавца с его платежными сервисами. Тем не менее продавцы редко сталкиваются с последствиями нарушения этих правил.

Штаты оценивают доплаты по кредитным картам

Несмотря на то, что федеральное законодательство разрешает добавлять доплату к операциям по кредитным картам, в некоторых штатах эта практика запрещена. В десяти штатах уже были официально приняты законы до 2013 г. Теперь, когда продавцы могут официально использовать доплату, другие штаты также рассматривают возможность запрета этой практики.

Важно: на момент написания этой статьи доплата по кредитным картам является незаконной в штатах Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома и Техас. В Пуэрто-Рико также запрещено законом взимать доплаты.

Ограничения по продавцам

Если продавцы решают взимать доплаты по кредитным картам, они должны соответствовать определенным требованиям:

• продавцы должны четко доносить до вас тот факт, что существует дополнительная плата, перед какой-либо операцией;
• в квитанции должна быть указана доплата по кредитной карте;
• доплата не может превышать сумму, которую платит ритейлер, или 4 % (вы платите меньшую из этих двух, обычно от 2 % до 3 %).

Доплаты по дебетовым картам? Доплаты и требования к минимальной сумме покупки допускаются только для покупок по кредитным картам, а не для операций с дебетовыми картами. Это все еще имеет место, если вы подписываете операцию по дебетовой карте вместо того, чтобы использовать свой PIN-код (и данная операция обрабатывается как «приходная»).

Более подробная информация представлена в разделе: минимумы по дебетовым картам: незаконные или просто раздражающие?

Нарушение правил

Продавцы регулярно нарушают правила. Правила сбивают с толку всех, и некоторые продавцы намеренно предпочитают им не следовать. Итак, что вы можете сделать, если кто-то вводит незаконную доплату по кредитной карте?

Во-первых, имейте в виду, что владелец предприятия может быть не знаком с правилами и законами, касающимися доплат по кредитным картам. У продавцов есть множество правил и предписаний, которые нужно отслеживать, и сокращение их собственных доходов не входит в их список приоритетов.

Совет: если малое предприятие или семейный магазин взимают несанкционированные комиссии, просто дайте им знать, что вы думаете, что они могут нарушать правила. В их интересах знать это, чтобы они могли избежать проблем с компаниями, занимающимися кредитными картами, и регулирующими органами.

Крупные компании должны быть хорошо осведомлены о правилах и получать постоянные указания от юридических отделов и рабочей группы.

Любая компания, завоевавшая доверие, может уведомить клиентов о том, что она предпочитает не принимать кредитные карты, и компания может даже предложить скидки при покупках за наличные.

Как сообщить о проблемах

Если предприятие грубо нарушает правила, и вы хотите предпринять значимые действия, вы можете сообщить об этом предприятии в компании, занимающиеся кредитными картами. Эти платежные сети подписали соглашения с продавцами, и, по условиям этих соглашений, такая деятельность запрещена. Сообщите о нарушениях, позвонив эмитенту вашей карты (по номеру на обратной стороне вашей карты) или подав жалобу через Интернет:

• представьте отчет об операциях Visa;
• представьте отчет об операциях Mastercard.

Примечание: если предприятия грубо нарушают закон, взимая доплату в штатах, которые ее запрещают, или взимая больше, чем разрешено Федеральным законом, вы можете сообщить о проблемах Генеральному прокурору вашего штата.

Почему предприятия идут на риск: почему продавец готов нарушать правила и законы за несколько лишних долларов? Предприятия должны платить комиссию за прием кредитных карт, обычно в пределах от 1 % до 3 % от каждой операции (комиссия за дебетовые карты обычно ниже, чем комиссия за кредитные карты), и они могут оплачивать дополнительные расходы по каждой операции. В некоторых отраслях, особенно при небольших покупках, трудно получить прибыль, когда клиенты платят кредитной картой.