Можете ли вы использовать чужую банковскую карту или одолжить свою?

Разрешение поможет, но практика сопряжена с риском

Кредитные и дебетовые карты являются полезными инструментами для осуществления платежей. Они избавляют от необходимости носить наличные деньги и работают через Интернет и лично в большинстве торговых точек. Однако это удобство может побудить людей поделиться своими картами с другими.

Несмотря на то, что использовать чужую дебетовую или кредитную карту или одолжить свою — это не только возможно, но и чрезвычайно легко, не все банки или компании, занимающиеся кредитными картами, позволят вам это сделать. Даже если эта практика не запрещена эмитентом, как одалживающее лицо, так и лицо, использующее карту, рискует получить неприятности, если об этом узнает эмитент или другие органы.

Понимание условий вашей карты

Прежде чем поделиться своей пластиковой картой с родственником, другом или сотрудником, ознакомьтесь с соглашением с держателем вашей дебетовой или кредитной карты, чтобы определить, разрешено ли совместное использование вашей карты.

Большинство эмитентов требуют от вас приложить усилия, чтобы избежать несанкционированного использования карты, то есть использования вашей дебетовой или кредитной карты без вашего разрешения. Однако не все эмитенты рассматривают совместное использование карт как несанкционированное. Некоторые эмитенты прямо запрещают всем, чье имя не указано на карте, использовать ее. Другие отмечают, что, если вы даете кому-то другому разрешение на использование вашей карты, это не считается несанкционированным использованием, но вы будете нести ответственность за все платежи, который совершит этот человек.

Использование карты с разрешения

Получить одобрение на совершение операции с чужой картой или дать кому-то разрешение на использование вашей карты лучше, чем не сделать этого, но важно подготовиться и сделать это правильно.

Получение разрешения

Предполагая, что эмитент позволяет держателю карты давать разрешение кому-то другому, владелец карты должен изучить соглашение с держателем карты, чтобы определить, каким образом необходимо предоставить это разрешение. Некоторые из них предусматривают, что вы разрешаете кому-то другому использовать вашу карту, просто одалживая вашу карту или предоставляя номер счета кому-то другому.

Если нет конкретной инструкции по предоставлению разрешения на использование карты, то для держателя карты будет хорошей идеей дать лицу, которому он одалживает карту, подписанную записку, в которой предоставляется разрешение на использование карты. Если продавец узнает, что вы не являетесь держателем карты, и спросит вас, предъявите записку в качестве объяснения. Продавцы также могут нести потери от несанкционированных операций. Они принимают на себя риск возвратного платежа, оспариваемого платежа, сделанного эмитенту карты и способного привести к потере дохода, если уполномоченный держатель карты не знает и позже узнает о покупке по карте.

Без записки с разрешением бремя может оказаться наиболее тяжелым для лица, которому одолжили карту, если оно будет поймано в момент использования карты, на которой не указано его имя. Продавец не сможет узнать о словесном разрешении, которое вы, возможно, получили от держателя карты предварительно, поэтому по умолчанию предположение может заключаться в том, что вы совершаете мошеннические действия. Если продавец попросит предъявить документ, удостоверяющий личность, а вы не сможете его предоставить, он может вызвать полицию или конфисковать карту. Что еще хуже, человек, который дал вам карточку, может позже заявить, что вы взяли ее без разрешения (например, если вы тратите слишком много, или если ваши отношения испортятся).

Совет: получите подписанное разрешение от владельца карты, чтобы не допустить нарушений при использовании чужой карты.

Использование карт в нарушение договора

Даже в случае получения разрешения на совершение операций с чужой картой (или в случае, если вы позволяете кому-то использовать вашу карту), если это противоречит правилам эмитента карты держателя, держатель карты будет нарушать соглашение, которое он подписал с эмитентом.

Возможно, никто этого не заметит, но, если банк или компания, занимающаяся кредитными картами, обнаружат, что держатель карты ненадлежащим образом разрешил кому-то другому пользоваться картой, они могут взимать с держателя карты комиссию, уменьшать лимиты по карте, закрывать счет или даже подавать в суд на держателя карты.

Обработка непредвиденных расходов

Когда вы даете кому-то разрешение на использование вашей дебетовой или кредитной карты, может быть трудно вернуть средства от неожиданных покупок, потому что использование не может считаться несанкционированным.

Банки, как правило, не будут возмещать вам убытки, если кто-то опустошит ваш счет в банкомате после того, как вы дадите разрешение на использование вашей карты или PIN-код. Точно так же компании, выпускающие кредитные карты, возлагают на вас ответственность за платежи, совершенные кем-то, кому вы разрешаете пользоваться картой. Однако некоторые эмитенты аннулируют разрешение, которое вы предоставили кому-то, если вы уведомите их об этом.

Предупреждение: одалживание вашей карты является рискованным действием, даже если это разрешено соглашением с держателем карты. Нет никакой гарантии, что кто-то будет использовать карту только для расходов, которые вы намеревались оплатить.

Добавление авторизованного пользователя

Вместо того, чтобы использовать чужую дебетовую или кредитную карту или одалживать свою собственную, используйте систему «авторизованных пользователей». По просьбе владельца счета эмитенты кредитных карт могут предоставить дополнительные карты с чужим именем, напечатанным на лицевой стороне. Счет по-прежнему принадлежит основному держателю карты, который несет ответственность за погашение долга по карте, но авторизованный пользователь имеет право использовать счет для покупок и не несет ответственности за задолженность. Если кто-то попросит у авторизованного пользователя документ, удостоверяющий личность, все будет совпадать надлежащим образом.

Использование карт без разрешения

Если вы используете чужие карты без разрешения, вы подвергаете себя значительному риску.

Понимание наказуемости

Не имеет значения, для чего вы собираетесь использовать карты. Если вы не можете доказать, что у вас есть разрешение, могут возникнуть проблемы. Это означает, что не следует относить на счет карты небольшие расходы, «брать взаймы» с намерением вернуть долг владельцу карты или даже использовать карту для получения преимуществ, которые не будут стоить владельцу карты ни копейки. Например, не следует показывать карту для бесплатного доступа к мероприятиям или услугам для владельцев карт.

Использование дебетовой или кредитной карты без разрешения владельца карты рассматривается как несанкционированное использование, форма мошенничества, которая может повлечь за собой финансовые или уголовные наказания на федеральном уровне и уровне штатов. Существуют отдельные законы для случаев кражи информации о карточках, которая является кражей личных данных.

Что делать, если карта оказалась у вас случайно

Если вы получаете карты по ошибке или находите их на улице, вы можете утверждать, что ни в коем случае не собирались их красть. В любом случае, это плохая идея, цепляться за все, что может заставить вас выглядеть мошенником. Вместо этого оставляйте любые карты, которые вы нашли, в местном отделении полиции, в банке или в компании, выпустившей эти кредитные карты.

Сообщение о несанкционированном использовании

Один из способов предотвратить несанкционированное использование вашей карты — это не давать ее кому-то другому при необходимости. Если вы заметили операцию, которая была совершена по вашей карте без вашего разрешения, выполните следующие действия:

• Немедленно сообщите о проблеме эмитенту вашей карты. Эмитентом вашей карты является компания, в которую вы подали заявку на получение карты. Но если у вас есть дебетовая карта, привязанная к вашему расчетному счету, обратитесь в свой банк. Вы будете нести ответственность только за несанкционированные платежи по кредитным картам в размере до 50 долларов США, сделанные до того, как вы сообщите о пропаже карты, но вам придется оспорить платеж по дебетовой карте в течение двух дней, чтобы ограничить свою ответственность в размере 50 долларов США. Кроме того, эта ответственность вырастет до 500 долларов США.
• Измените пароль к вашему счету в Интернете и PIN-код вашей дебетовой карты.
• Просмотрите банковские выписки и ваш отчет о кредитной истории на предмет подозрительных операций.
• Если вы обнаружите, что стали жертвой кражи личных данных, сообщите о несанкционированной деятельности в местное отделение полиции. Чтобы предъявить претензию эмитенту вашей карты, вам может потребоваться подать заявление в полицию и предоставить копию отчета.