Ваше руководство по получению кредита на медицинское обслуживание с плохой кредитной историей

Учитывая рост стоимости медицинских услуг, неудивительно, что многие американцы испытывают трудности с оплатой своих счетов за медицинское обслуживание. Фактически, даже наличие медицинской страховки, спонсируемой работодателем, не является гарантией того, что у Вас не возникнет проблем с оплатой счетов за медицинское обслуживание. По данным Фонда семьи Кайзера, около 40 % людей, пользующихся страховкой посредством работодателя, в прошлом году испытывали проблемы с оплатой медицинского обслуживания.

Если у Вас возникли проблемы с оплатой непредвиденных расходов на медицинское обслуживание, и у Вас нет хорошей кредитной истории, Вы можете беспокоиться о доступных для Вас вариантах. Кредитные карты и кредитные организации, выдающие кредиты до зарплаты, могут подразумевать высокие затраты, а передача медицинского счета в коллекторское агентство может серьезно повредить Вашему кредитному рейтингу.

Однако получить кредиты на медицинское обслуживание, если у Вас плохая кредитная история, может быть непросто. Хорошая новость в том, что это возможно. Вот что Вам нужно знать о том, как справляться с долгами, возникающими в результате огромных счетов за медицинское обслуживание.

Вам действительно нужен кредит на медицинское обслуживание?

Однако прежде, чем Вы решите подать заявку на получение кредита на медицинское обслуживание, подумайте о том, чтобы позвонить поставщику медицинских услуг и узнать, сможете ли Вы прийти к соглашению. Начните с запроса детализированного счета и проверьте его точность. ВЫ могли бы уменьшить счет при наличии ошибок.

Затем спросите, сможете ли Вы настроить тарифный план. Счет на большую сумму может обескуражить, но в действительности многие поставщики медицинских услуг, особенно больницы, предлагают беспроцентные планы оплаты на срок от 12 до 24 месяцев.

Совет: некоторые поставщики медицинских услуг также предлагают скидку, если Вы можете произвести уменьшенную единовременную выплату. Узнайте о возможных для Вас вариантах, прежде чем брать кредит на медицинское обслуживание.

Если Вы не можете договориться со своим поставщиком медицинских услуг, тогда Вам следует подумать о получении кредита на медицинское обслуживание, чтобы лучше управлять своими расходами.

В большинстве случаев кредит на медицинское обслуживание — это кредит физическому лицу, который Вы выделяете на оплату расходов на медицинское обслуживание. В зависимости от Вашей ситуации, есть даже кредиты на медицинское обслуживание для заемщиков с плохой кредитной историей, однако Вы, вероятно, будете выплачивать данные кредиты по более высоким процентным ставкам.

Примечание: если Вы докажете, что используете кредит для оплаты счетов за медицинские услуги, возможно, Вы сможете договориться о более выгодных условиях, даже с сомнительной кредитной историей.

Распространенные варианты использования кредитов на медицинское обслуживание

• Лечение зубов и ортодонтические работы, включая рентгеновские снимки, имплантаты, корневые каналы, брекеты и другие услуги.
• Физиотерапия, необходимая при восстановлении после травмы или болезни.
• Лечение бесплодия, включая экстракорпоральное оплодотворение, хирургическое вмешательство, лекарства и даже суррогатное материнство.
• Косметическая хирургия, включая липосакцию, ботокс, увеличение груди и подтяжку лица.
• Процедуры по снижению веса, включающие в себя различные операции по наложению обходного желудочного анастомоза и бандажированию.
• Попытки восстановления волосяного покрова, например, пересадка, трансплантация и препараты.
• Счета из больниц и от других поставщиков услуг, выставленные после того, как Вы выполнили требования по доплатам и франшизе.
• Оплата текущих счетов посредством консолидации, объединение всей Вашей задолженности в рамках одного кредита.

По сути, все, что можно считать медицинской процедурой, можно оплатить с помощью кредита на медицинское обслуживание.

Ваша процентная ставка зависит от Вашего кредитного рейтинга и других факторов. Вы можете увидеть ГПС (годовые процентные ставки) в диапазоне от менее 6 % до более 20 %, но некоторые кредитные организации могут взимать даже больше, особенно если у Вас плохой кредитный рейтинг.

Заем на какую сумму Вы можете взять?

Как правило, размер займа зависит от выбранной вами кредитной организации и продолжительности срока, а также от Вашего дохода и требований кредитной организации в отношении кредитной истории. Некоторые кредиты физическому лицу, которые можно использовать для погашения долга за медицинское обслуживание, предусматривают минимальные требования по сумме займа в размере 1000 или 2500 долларов США, а верхний предел обычно составляет 35 000 или 40 000 долларов США, однако некоторые кредитные организации могут выдать Вам заем большего размера.

Взгляните на свое финансовое положение и на то, что Вы можете себе позволить, и изучите несколько предложений по кредитам. При подаче заявки вам, возможно, потребуется оформить определенные документы. Например, компания «Уан Мэйн Файненшл» (One Main Financial) требует, чтобы Вы предоставили свой номер социального страхования и другие документы, удостоверяющие личность, а также информацию о Вашем доходе и других долгах.

Ищите кредит на медицинское обслуживание, который соответствует Вашим потребностям и подразумевает разумные ежемесячные платежи.

У каждой кредитной организации свои требования к кредитному рейтингу. Можно получить кредиты на медицинское обслуживание с плохой кредитной историей, но Вы не сможете получить доступ к лучшим условиям, если ваш кредитный рейтинг ниже 660.

Когда вы получите свои деньги?

В зависимости от кредитной организации, Вы можете получить свои деньги всего за один–три рабочих дня. Однако некоторым кредитным организациям может потребоваться больше времени — до двух недель. Многие Интернет-площадки и кредитные организации, предоставляющие услуги через Интернет, имеют полностью автоматизированные процессы подачи заявок, которые могут упростить процедуру одобрения кредита и ускорить зачисление средств напрямую на ваш банковский счет. Например, у «СоФи» (SoFi), кредитной организации, осуществляющей свою деятельность в Интернете, вы можете получить свои деньги в течение нескольких дней, а организация «ЛайтСтрим» (LightStream) заявляет, что вы получите деньги в тот же день.

Где искать кредиты на медицинское обслуживание

Есть множество кредитных организаций, которые могут предоставить Вам кредиты на медицинское обслуживание.

Начните с посещения местного банка или кредитного союза, чтобы узнать о доступных вариантах. Если Вы являетесь клиентом с хорошей репутацией, Вы можете получить кредит по очень конкурентоспособной ставке в зависимости от Вашего кредитного рейтинга. Если Ваши счета относительно небольшие (менее 5000 долларов США), Вы сможете без особых проблем получить «доверительный кредит» (необеспеченный кредит физическому лицу).

Вы также можете поискать кредиты физическим лицам в Интернете. Есть ряд веб-сайтов, на которых представлены организации, предоставляющие кредиты физическим лицам. Вы можете увидеть несколько предложений, заполнив одну заявку на кредит.

Примечание: Интернет-площадки по предоставлению кредитов могут даже предлагать кредиты на медицинское обслуживание лицам с плохой кредитной историей при несоответствии критериям каких-либо из основных кредитных организаций. Однако годовая процентная ставка может достигать 26,99 %.

• Кредит через план 401(k): Вы можете получить небольшой кредит из своего пенсионного плана. Однако существуют ограничения на погашение кредита, и, если Вы увольняетесь с работы до погашения кредита, выплате подлежит вся сумма. Кроме того, Вы упускаете потенциальную рыночную прибыль по своим пенсионным сбережениям за период, пока деньги сняты со счета.
• Собственный капитал: если Вы сформировали собственный капитал на своем жилье, возможно, Вы сможете использовать его для оплаты своих счетов. Однако если Вы не можете претендовать на получение кредитов на медицинское обслуживание из-за плохой кредитной истории, у Вас также могут возникнуть проблемы с одобрением кредита под залог жилой недвижимости. Кроме того, Вы подвергаете риску свое жилье в качестве залога. Если Вы не погасите кредит, Вы можете потерять свое жилье.

Если Вы имеете право на открытие медицинского сберегательного счета, стоит открыть его и начать вносить на него средства, чтобы заранее планировать расходы на медицинские услуги. Эти деньги остаются вашими, если Вы устраиваетесь на другую работу, они переходят из года в год и предусматривают налоговые льготы.