Используйте этот контрольный список, чтобы определить, сможете ли вы съехать от родителей в будущем
Если вы вернулись домой после окончания колледжа или жили дома во время учебы в школе, возможно, вам хотелось бы узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы съехать от родителей и наслаждаться независимостью взрослой жизни.
Но если вы съедете до того, как будете в состоянии обеспечить себя, у вас может не быть того, что нужно для того, чтобы преуспеть в финансовом отношении, и вам придется вернуться обратно домой. Чтобы избежать эффекта бумеранга, перед тем как съехать, убедитесь, что вы соответствуете этим финансовым критериям.
1. Вы в состоянии оплатить свои счета
Прежде чем думать о том, как съехать от родителей, убедитесь, что вы можете позволить себе жить самостоятельно. Составьте подробный ежемесячный бюджет, который представляет собой план того, как вы будете тратить деньги. Начните с того, что записывайте все, что вы тратите и что зарабатываете в течение месяца. При составлении этого плана расходов учитывайте любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть, когда вы съедете. Сюда входят такие статьи расходов, как коммунальные услуги, транспортные расходы, питание и аренда. Кроме того, если вы жили дома, возможно, вы тратили бóльшую часть своей зарплаты на развлечения или другие несущественные вещи. Когда вы съедете и начнете жить самостоятельно, возможно, вам придется сократить эту статью расходов.
Затем вычтите свои расходы из своего дохода. Если получите отрицательное число, вы еще не в состоянии покрыть свои расходы и должны зарабатывать больше или тратить меньше, чтобы жить на свои средства. Если получите положительное число, составьте план, как потратить оставшиеся деньги.
Прежде чем съехать от родителей, попробуйте жить в рамках установленного вами бюджета следующие несколько месяцев, как если бы вы уже жили один. Также откладывайте некоторую сумму свободных денег в фонд на непредвиденные расходы. Этот опыт покажет, можете ли вы позволить себе жить самостоятельно, и подготовит вас к более плавному переходу к самостоятельной жизни.
2. Ваши долги под контролем
Сумма вашего долга также может повлиять на вашу возможность съехать. Ваша кредитная нагрузка измеряет сумму ваших ежемесячных выплат по кредитным картам, автокредитам и другим кредитам по отношению к общей сумме вашего дохода. Кредитная нагрузка ниже 36 % считается посильной в глазах кредиторов, но чем ниже это значение, тем лучше вы будете распоряжаться своим долгом.
Если ваша кредитная нагрузка значительно превышает идеальную цифру, возможно, вы еще не готовы съехать от родителей, потому что вам лучше использовать оставшиеся деньги из своего бюджета для погашения долга, а не для оплаты собственного жилья и связанных с этим расходов. Если этот пример описывает ваше финансовое положение, и вы работаете рядом с родительским домом и ладите с родителями, возможно, вы захотите еще какое-то время пожить с ними, чтобы быстрее выплатить долг.
Однако если у вас есть управляемый долг, вы можете ускоренными темпами погасить свой долг и быстро съехать от родителей. Чтобы это оказалось хорошим решением, вам нужно иметь план погашения долга и пожертвовать многими вещами, направляя большую часть своих денег на погашение долга. Если вы не уверены, какими долгами заняться в первую очередь, начните с долга с высокими процентами, затем переходите к долгу с наименьшим остатком и, наконец, к любым долгам, которые были переданы в коллекторские агентства.
Как только ваш план погашения долга будет запущен, установите две целевые даты: одну для завершения вашего долгового обязательства, а другую — для переезда. Обсудите этот план с родителями заранее.
3. У вас есть фонд на непредвиденные расходы
Решающим шагом на пути к разумному и безопасному переезду является создание фонда на непредвиденные расходы — денежного пула, который вы можете использовать для покрытия незапланированных расходов, чтобы вам не пришлось брать кредит или залезать в свои пенсионные накопления.
Начните с малого: отложите от 1000 до 2000 долларов США в фонд на непредвиденные расходы. В конечном итоге, прежде чем съехать, вам следует сэкономить сумму, эквивалентную расходам на проживание от трех до шести месяцев, чтобы вы могли оплатить непредвиденные расходы, такие как медицинские услуги, отчисления по страховке и отпуск. Имея стабильную работу и придерживаясь ежемесячного бюджета, вы сможете довольно быстро сформировать внушительный фонд на непредвиденные расходы.
4. У вас достаточно высокий доход, чтобы позволить себе оплачивать аренду
Критерий, который арендодатели часто используют для отбора арендаторов, — это соотношение дохода к арендной плате три к одному. То есть желательно иметь ежемесячный доход, равный трехкратной сумме вашей ежемесячной арендной платы.
Это полезное эмпирическое правило, позволяющее оценить вашу собственную способность позволить себе самостоятельную аренду жилья. Если арендная плата, на которую вы рассчитываете, составляет 1000 долларов США в месяц, у вас должен быть как минимум ежемесячный доход в размере 3000 долларов США, чтобы свободно оплачивать эту аренду, не перегружая свои финансы. Если у вас нет средств на оплату аренды, вам, возможно, придется подыскать жилье поменьше или отложить переезд до тех пор, пока вы не начнете зарабатывать достаточно, чтобы позволить себе аренду жилья.
5. У вас есть соарендаторы
Хотя соарендатор не является обязательным условием для переезда, тем не менее это отличный способ сэкономить на арендной плате, потому что вы можете разделить более высокую арендную плату со своими соарендаторами. С соарендаторами вы сможете даже позволить себе переехать в более просторное жилье, чем если бы вы снимали самостоятельно. Ваша возможность переезда может в конечном итоге зависеть от вашей возможности обеспечить себе приемлемую арендную плату, поэтому серьезно подумайте о соарендаторах.
Однако выбирайте соарендаторов тщательно; если возможно, выберите людей, которые ведут схожий с вами образ жизни. Кроме того, оформите свои личные финансовые обязательства в письменном виде, поскольку дружба может быстро разрушиться в трудных жизненных обстоятельствах. Кроме того, защитите себя от кражи личных данных, защитив свою личную информацию в месте, где ее не смогут найти или получить к ней доступ. Если возможно, подпишите отдельные договоры аренды со своим арендодателем, чтобы не брать на себя ответственность за других в случае, если ваши соарендаторы не внесут арендную плату или не оплатят счета.
6. У вас есть деньги на оплату сборов за подачу заявления на аренду и залоговые депозиты
При аренде квартиры или дома вам, как правило, нужны деньги для внесения залога, арендной платы за первый и, возможно, за последний месяц, сборов за подачу заявления на аренду, а также проверки кредитной истории или анкетных данных. Кроме того, необходимо иметь деньги на залоговый депозит за коммунальные услуги или плату за подключение к электричеству, воде и кабельному телевидению.
Чтобы обеспечить себе беспрепятственный переезд в ваш будущий дом, накопите достаточно денег, чтобы вы смогли покрыть эти расходы. Также отложите достаточно денег на транспортные расходы. Отсутствие достаточного количества средств для покрытия этих важных расходов на переезд может помешать вашему плану переезда.
7. Вы можете позволить себе страховку арендатора
Когда вы впервые живете одни, легко думать, что вы неуязвимы. Однако непредвиденные аварийные ситуации могут произойти, даже если вы прилежный арендатор. Страхование арендатора может обеспечить вам душевное спокойствие и помочь вам отремонтировать или заменить ваше имущество в случае непредвиденных ситуаций. Страхование арендатора — это особый вид договора страхования, который защищает вашу собственность от потерь или повреждений как результат застрахованных рисков, включая пожары, штормы или кражи.
Хотя страхование может показаться ненужной статьей расходов, как правило, оно вполне доступно (около 20 долларов США в месяц) и может сэкономить вам много денег по сравнению с выплатой из собственного кармана за ущерб, нанесенный стихийным бедствием. Если вы не можете позволить себе страховку арендатора сейчас, вы можете подумать о том, чтобы отложить переезд, пока вы не накопите достаточно денег для оплаты страховых взносов арендатора. Стоит отметить, что: страховые взносы по аренде зависят от таких факторов, как место проживания, размер страховки и размер вашей франшизы.
8. Вы хотите остаться на год
Срок аренды квартир обычно составляет один год или дольше, поэтому будьте готовы взять на себя обязательство переехать и остаться на новом месте хотя бы на такой срок. Если вы не думаете, что можете позволить себе платить аренду так долго, создайте необходимую финансовую подушку, чтобы позволить себе аренду на один год, или попробуйте найти жилье с краткосрочной или помесячной арендной платой.
Если вы решите переехать раньше договорного срока, то это может привести к расторжению договора аренды, что в свою очередь может привести к тому, что вам придется выплатить остаток денежных средств по договору аренды. Задолженность по невыплаченной сумме может даже быть передана коллекторскому агентству, что может повредить вашему кредитному рейтингу и вашей возможности купить собственный дом в будущем.
9. Вы готовы купить подержанную мебель
Ожидание, пока вы не накопите достаточно денег на покупку этого дизайнерского обеденного сервиза или кожаного дивана, может удержать вас от переезда в предпочтительные для вас сроки. Вместо этого, когда вы впервые съезжаете от родителей, накопите ровно столько, чтобы обставить свою квартиру бывшими в употреблении вещами из семейных или благотворительных магазинов эконом-класса. Как только вы сэкономите немного денег, вы можете использовать их, чтобы добавить в свою квартиру новые или более дорогие предметы, чтобы создать более уютное пространство.
Экономный выбор сейчас поможет вам приобрести более красивый дом в будущем, потому что это поможет вам избежать долгов. Когда придет время отправиться за покупками мебели, найдите время и поищите выгодные предложения. Вы можете работать над планированием интерьера дома, в котором хотите жить, в течение многих лет, тщательно планируя и откладывая сбережения; это не должно произойти в одночасье.
10. Вы готовы защитить свой кредитный рейтинг
Многие молодые люди наносят ущерб своей кредитной истории, когда впервые съезжают от родителей. Если вы производите платежи с опозданием более чем на 30 дней или вовремя не оплачиваете коммунальные услуги и у вас есть переданные в коллекторское агентство или списанные долги, вы наносите ущерб своей кредитной истории.
Если вы не готовы поддерживать здоровые привычки управления деньгами, необходимые для поддержания хорошего кредитного рейтинга, возможно, вы еще недостаточно осознаете свою финансовую ответственность, чтобы съезжать от родителей. Напротив, если вы готовы оплачивать все свои счета вовремя, в конечном итоге у вас будет безупречный кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотеки с выгодной ставкой, когда вы решите купить собственный дом.
Первое съемное жилье предполагает тщательное планирование, чтобы вы могли полностью самостоятельно обеспечивать себя. Вам следует составить надежный бюджет, основанный на тщательном и реалистичном представлении о ваших расходах, а также создать фонд на непредвиденные расходы на случай непредвиденных ситуаций. Хорошо продуманный план переезда в съемное жилье поможет гарантировать, что вы сможете упаковать все свои вещи в надлежащий срок и будете комфортно жить самостоятельно.
Привычки, которые вы формируете, когда впервые переезжаете в съемное жилье, будут следовать за вами на протяжении всей вашей взрослой жизни. Будьте ответственны и оплачивайте счета вовремя, и вы сможете эффективно управлять своими финансами.