Как определить, готовы ли вы стать владельцем жилья
Вы думаете о покупке нового жилья? Вы не уверены, что можете себе это позволить? Первый шаг в этом процессе — взглянуть на ваши текущие расходы.
Долг
У вас есть какие-либо долги с высокими процентами, например, по кредитной карте, с процентной ставкой выше 8 %? Если да, то вы, вероятно, еще не готовы к покупке жилья. Сосредоточьтесь на погашении задолженности по кредитной карте, прежде чем приступить к поиску жилья для покупки. Ваша ипотека – не единственный счет, который вы будете оплачивать. Когда вы владеете жильем, вы несете ответственность за оплату его содержания и ремонта.
Вы также, скорее всего, захотите декорировать и обставить свой дом, что увеличит ваши расходы. Вам нужно будет оплатить расходы на проверки и заключение сделки, некоторые из которых будут выплачиваться вами из собственного кармана. Если вы не получаете кредит, гарантированный Департаментом по делам ветеранов (VA), вам также потребуется внести первоначальный взнос за дом.
Одним словом, покупка дома — дорогое удовольствие. Если у вас есть долги, у вас, вероятно, нет возможности произвести все эти выплаты. Думайте об аренде как о цене терпения, если перефразировать автора бестселлеров Дэйва Рэмси. Сосредоточьтесь на погашении долга по кредитной карте, прежде чем добавлять дополнительную финансовую ответственность.
Сбережения на непредвиденные расходы
Нет долгов? Поздравляем. Следующий вопрос: есть ли у вас фонд на непредвиденные расходы? Отложите сумму, достаточную для оплаты основных расходов на жизнь на протяжении периода от трех до шести месяцев, на сберегательный счет, который вы не трогаете, если только не столкнетесь с настоящей непредвиденной ситуацией, например, с потерей работы. Это не те деньги, которые вы тратите на праздничные подарки. Это деньги, которые вы используете, когда ваша машина выходит из строя на той же неделе, когда необходимо оплатить больничный счет на крупную сумму.
Если у вас нет фонда на непредвиденные расходы, вы можете оказаться на волосок от полной финансовой катастрофы.
Пенсионные сбережения
Спросите себя: достаточно ли я откладываю на пенсию? Если у вас есть пенсионный план от работодателя, например 401k, вносите по крайней мере достаточно, чтобы получить соответствующие взносы работодателя в полном объеме.
Если у вас нет плана от работодателя, откройте IRA (индивидуальный пенсионный счет) и внесите от 10 до 15 % своей зарплаты. Вам не нужен пакет льгот работодателя, чтобы открыть IRA, поэтому многие люди, работающие на себя, а также люди, на работе у которых не предусмотрен социальный пакет, предпочитают открывать их.
Прежде чем покупать дом, убедитесь, что вы откладываете не менее 10 % (а в идеале — 15 %) на пенсию.
Ваш бюджет
Посмотрите на свой бюджет: можете ли вы позволить себе покупку жилья или покупку более дорогого жилья, чем то, которым вы владеете в настоящий момент? Как правило, ваши расходы на жилье, включая коммунальные услуги, должны составлять не более 35 % от вашей общей заработной платы, согласно бюджету из пяти категорий Джин Чацки.
Другими словами, если вы зарабатываете 2000 долларов в месяц, ваши расходы на жилье не должны превышать 700 долларов. Если вы зарабатываете 4000 долларов в месяц, ваши расходы на жилье не должны превышать 1400 долларов.
Помните, что вы не будете просто платить ипотеку. Как владелец жилья вы будете оплачивать дополнительные расходы, такие как капитальный ремонт, техническое обслуживание и косметический ремонт. В бюджете достаточно места для маневра. Сумма всех этих расходов на жилье не должна превышать 1 доллар на каждые 3 доллара, которые вы зарабатываете.
Остальные деньги понадобятся вам для других покупок, таких как продукты, а также для сбережений. Согласно бюджету 50-30-20 Элизабет Уоррен, все ваши необходимые покупки (включая ипотеку, коммунальные услуги, бензин, продукты, расходы на автомобиль и страховые взносы) должны составлять не более 50 % вашего дохода.
В этом плане также говорится, что вы должны откладывать не менее 20 % своего дохода, а также переводить от 10 до 15 % на пенсионные счета, а остальные 5–10 % класть на сберегательный счет, пока у вас не будет достаточной суммы в фонде на непредвиденные расходы. После этого направьте оставшиеся 5–10 % в фонд сбережений на обучение в колледже, фонд на ремонт дома, в сбережения на дорогостоящие покупки, или инвестируйте эти деньги.