Смена банка может быть обусловлена переездом, более выгодной процентной ставкой по новому кредиту или проблемами с текущим банком — причины разные, но в любом случае для успешного перехода в новый банк нужно будет постараться. Этот процесс потребует времени, и во избежание комиссий или недоразумений важно выполнять его тщательно. Следующие шаги помогут Вам успешно сменить банк.
1. Подбираем новый банк и открываем счета
Возможно, Вы думаете о том, как закрыть все свои банковские счета в старом банке, однако сначала Вам нужно найти новый банк. Можно рассмотреть возможность перехода в кредитный союз, где комиссии меньше, а процентные ставки по сберегательным счетам выше. Вам нужно будет открыть счета того же типа, что имеющиеся на данный момент, — скорее всего, это расчетный счет и основной сберегательный счет.
При поиске нового банка Вам нужно будет учитывать множество аспектов. Самые значимые из них — размер комиссий и процентов, которые предлагает банк. Не менее важным для Вас может быть и то, насколько удобно получать обслуживание в данном банке и насколько легко добираться до него. Удостоверьтесь в том, что Ваш банк застрахован в Федеральной корпорации страхования банковских вкладов (FDIC), которая защитит Ваши средства в случае проблем.
2. Меняем реквизиты для зачислений
После открытия счета Вам нужно изменить реквизиты для всех своих зачислений, чтобы они шли на Ваш новый счет. Если у Вас есть другие источники зачислений, необходимо будет известить их об изменении реквизитов. Важно тщательно проконтролировать данное изменение, потому что для его реализации может потребоваться полный платежный цикл — в зависимости от того, когда Вы внесете данное изменение и когда оно вступит в силу там, откуда Вам отправляются деньги. Это одна из причин, почему не нужно пока закрывать свой старый счет.
Как правило, Вы можете просто зарегистрировать данные изменения в своем отделе кадров. Однако если Вы получаете платежи через такие системы как PayPal или имеете иные источники дохода, важно также оповестить и их, даже если платежи носят эпизодический характер. Ведь Вы можете и не вспомнить об этом, если деньги от них приходят раз в год. Полезно вести список организаций, которые зачисляют вам средства.
3. Перенастраиваем автоплатежи
Итак, реквизиты для зачислений изменены, и теперь Вам нужно заново настроить все автоплатежи с Вашего счета. Здесь нужно учесть подписку на таких сервисах как Hulu или Netflix, автоплатеж за абонемент в тренажерный зал, а также любые счета, средства на оплату которых списываются автоматически. Самый простой способ — просмотреть свой бюджет или приложение по личным финансам и изучить все платежи, чтобы внести необходимые изменения.
Многие из данных изменений Вы можете внести онлайн. Для внесения других изменений может потребоваться телефонный звонок либо посещение организации. Выделите на это около часа. В процессе составьте список, который Вы сможете использовать в следующий раз при изменении параметров автоплатежей. Это поможет упростить процесс и тем самым сэкономить время в будущем.
4. Проверяем кредиты и изучаем варианты
Некоторые банки предлагают более низкую процентную ставку по автокредиту или ипотеке, если у Вас настроен автоплатеж со счета, открытого в данном банке. В таком случае Вам может быть удобнее не закрывать данный счет и каждый месяц перечислять на него деньги на покрытие платежа по кредиту. Чтобы избежать комиссии за обслуживание, смените тип счета — выберите счет с минимальным необходимым остатком средств и держите на нем этот остаток.
Другой вариант — делать онлайн-перевод на покрытие платежа, также вы можете приходить в банк в день платежа и класть деньги на старый счет. Вам может показаться, что такая экономия не стоит сил, но нужно помнить о том, что при повышении процентной ставки вырастут и Ваши ежемесячные платежи. Данный процесс можно упростить, если настроить автоматический перевод. Однако важно закладывать достаточный запас времени для проведения перевода и учитывать выходные и праздничные дни.
5. Закрываем счет
Перед закрытием счета удостоверьтесь в том, что расчеты по всем операциям завершены. Прекращайте выписывать чеки по данному счету сразу после открытия нового счета. Также удостоверьтесь в том, что все Ваши автоплатежи перенастроены. На полную готовность счета к закрытию может потребоваться до двух месяцев. Важно дождаться полного завершения расчетов по всем операциям, иначе Вам придется выплачивать комиссии продавцам и, возможно, банку, если какие-либо операции будут осуществляться по Вашему закрытому счету.
Вы можете прийти в банк лично и потребовать, чтобы банк закрыл счет. Вам выдадут чек на все оставшиеся на Вашем счете средства. Другой вариант — написать в банк письмо, перечислив все номера закрываемых счетов и указав, чтобы остатки средств были отправлены по почте на Ваш домашний адрес. После этого удостоверьтесь в том, что Вы также закрыли свой счет, по которому предусмотрена возможность перерасхода средств.