Во время крупной покупки или продажи вы можете задаться вопросом, можете ли вы доверять человеку по другую сторону сделки. Понимание концепции условного депонирования может помочь вам свести к минимуму свой риск и двигаться вперед более уверенно. Независимо от того, имеете ли вы дело со сделкой с недвижимостью или продажей через Интернет, стоит узнать, что такое условное депонирование, и как оно работает.
Основы условного депонирования
Условное депонирование — это финансовое соглашение, в котором две стороны привлекают «третью сторону» (которая не является ни покупателем, ни продавцом) для временного хранения денег, документов или других активов для проведения сделки от их имени до завершения сделки.
Эта третья сторона, известная как поставщик условного депонирования, помогает обезопасить эту сделку, защищая средства покупателя и продавца до тех пор, пока обе стороны не выполнят свои обязательства по соглашению. В идеале поставщик условного депонирования — это нейтральная третья сторона, которая не заботится о том, останется ли с прибылью покупатель или продавец.
Как работает условное депонирование
Когда вы принимаете решение купить или продать что-то, вы соглашаетесь выполнять определенные условия. Например, покупатель должен уплатить оговоренную сумму к определенному сроку, а продавец должен предоставить продаваемое имущество. Конечно, большинство сделок сложнее, чем эта. Пример:
- Покупатели могут захотеть осмотреть имущество или товары, которые они покупают, прежде чем платить.
- Продавцам может понадобиться некоторая уверенность в том, что они получат деньги (или получат возможность двигаться дальше, если сделка не произойдет достаточно быстро).
- Продаваемая позиция может быть услугой, а не продуктом.
В сложных соглашениях, подобных этим, одна сторона может чувствовать неуверенность в том, что другая выполнит свою часть сделки, создавая необходимость для третьей стороны действовать в качестве «арбитра». Поставщик условного депонирования выступает в качестве этого посредника и гарантирует, что покупатель и продавец сделают то, о чем они договорились.
Обязанности поставщика условного депонирования в сделке включают получение имущества от одной стороны, выплату средств в соответствии с условиями договора условного депонирования и закрытие условного депонирования. Их роль в сделке гарантирует сохранность имущества покупателей и продавцов до того, как они перейдут от одной стороны к другой.
Конечно, учитывая достаточно большой размер имущества, поставленного на карту в крупных сделках, вы должны привлечь надежного поставщика условного депонирования — крупную компанию по условному депонированию или поставщика услуг, рекомендованного вашим агентом по недвижимости. Проявите должную осмотрительность и найдите компанию в Интернете со словом «жалоба», чтобы выудить любые сообщения о негативном опыте. Кроме того, проверьте, должен ли поставщик иметь лицензию в штате, в котором он работает, а затем подтвердите, что он лицензирован.
Условное депонирование может быть использовано в любом количестве финансовых и юридических сценариев, когда что-то ценное обменивается между сторонами. Но это часто относится к сделкам с недвижимостью и сделкам через Интернет.
Условное депонирование недвижимости
Условное депонирование обычно используется, когда вы покупаете или продаете дом. Условное депонирование открывается, когда подписанное соглашение передается сотруднику по условному депонированию, который гарантирует, что все условия договора выполнены. Например, сотрудник может удостовериться, что внутренние проверки, раскрытие информации и возражения завершены или разрешены вовремя.
Примечание: условное депонирование закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу, и право собственности регистрируется на имя покупателя.
Задаток — это, вероятно, первый раз, когда вы встретитесь с условным депонированием при продаже дома. Покупатель выписывает чек, подлежащий оплате держателю условного депонирования, который либо возвращает деньги, либо применяет их к цене покупки, либо передает конфискованные средства продавцу, если покупатель не выполняет требования договора. Условное депонирование закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу, и право собственности регистрируется на имя покупателя.
Если бы чек оплачивался непосредственно продавцу, покупатель взял бы на себя значительный риск. В этом случае мало что могло бы помешать недобросовестному «продавцу» немедленно обналичить чек и затруднить покупателю совершение покупки.
Условное депонирование через Интернет
Услуги условного депонирования полезны не только для покупки жилья. Продажи через Интернет особенно рискованны: вы имеете дело с кем-то, о ком вы ничего не знаете, и он может находиться за много миль от вас (поэтому судебный иск против мошенника будет стоить слишком дорого, чтобы стоить того).
Как покупатель, имеющий дело с недобросовестным продавцом, вы можете не получить купленный товар. Кроме того, Интернет-мошенники регулярно обманывают продавцов. Но не всегда реально потребовать, чтобы покупатели отправляли «безопасную» форму оплаты авансом, особенно в случае дорогих товаров.
Существует несколько способов сделать сделки через Интернет безопасными:
- Торговля на рынках, где покупатели и продавцы имеют «репутацию», может повысить шансы на совершение безопасной и успешной сделки.
- Если вы являетесь покупателем, воспользуйтесь функциями защиты прав потребителей, предусматриваемыми вашей кредитной картой.
- Третий подход (который защищает как покупателей, так и продавцов) заключается в том, чтобы сделку обрабатывала служба условного депонирования.
При продаже через Интернет покупатель и продавец могут договориться о нескольких условиях:
- Сколько должен заплатить покупатель
- Как и когда продавец отправит товар
- Разрешено ли (и как долго можно) продавцу осматривать товар, и можно ли отказаться от товара, если он недоволен качеством
Если вы привлекаете службу по условному депонированию для этой продажи, то после предоставления службе этой информации покупателю и продавцу просто нужно будет сделать то, о чем они договорились. Если продавец ничего не отправит, покупатель получает свои деньги обратно от поставщика условного депонирования. Если покупатель говорит, что товар не прибыл (об этом заявляют некоторые люди, чтобы получить вещи бесплатно), продавец и компания по условному депонированию могут просмотреть подтверждения доставки. Если покупатель согласился совершить сделку на основании этих подтверждений, и есть подтверждение доставки, поставщик условного депонирования платит продавцу.
Счет условного депонирования
Счет условного депонирования — это счет, на котором третья сторона (не вы и не ваша страховая компания) хранит средства, чтобы убедиться, что вы выполняете свои обязательства. Счета условного депонирования обычно используются для ежемесячных платежей при покупке дома.
Когда вы совершаете свои «ежемесячные платежи за жилье», вы, вероятно, платите больше, чем просто за свой ипотечный кредит. Такие расходы, как страховые взносы домовладельцев и налоги на имущество, обычно включаются в платеж. Это, как правило, ежегодные расходы (однако страховые компании могут принимать ежемесячные платежи), но кредиторы не всегда могут быть уверены, что домовладельцы будут правильно планировать эти расходы. Если вы не совершите эти платежи, кредитор будет в опасности.
В конце концов, если у вас нет страховки домовладельца, ваш дом может сгореть, в результате чего он будет стоить меньше, чем вы должны. Точно так же, если вы не платите налоги, местный налоговый орган может наложить арест на ваш дом и взыскать налоги, которые должны быть уплачены при продаже или обращении взыскания. Если это произойдет, ваш кредитор сможет получить только то, что останется после уплаты налогов.
Вот почему обеспечение того, чтобы эти расходы были оплачены, обычно является частью вашей кредитной документации. Кредиторы часто требуют счета условного депонирования, чтобы убедиться, что эти расходы будут оплачены вовремя. Ваш кредитор создает счет условного депонирования, добавляет ежемесячную часть этих расходов к вашему ежемесячному платежу, а затем вносит деньги на отдельный счет условного депонирования. Каждый год, когда подходит время оплаты ваших страховых или налоговых счетов, ваш кредитор оплачивает эти счета за вас с этого счета.
Если ваш кредитор не откроет для вас счет условного депонирования, вам придется самостоятельно планировать эти ежемесячные расходы. По этой причине вам будет полезно запросить счет условного депонирования, даже если ваш кредитор не требует его. Счет условного депонирования помогает вам планировать эти расходы, так что вам не придется наскребать деньги, когда подойдет срок платежей.