Лимит расходов по дебетовой карте может помочь Вам остаться в рамках бюджета
Сохранение контроля над своими расходами имеет решающее значение для успешного планирования бюджета. Если неясно, куда идут Ваши деньги, может быть намного сложнее отложить их на короткий или долгий срок, погасить долг или работать над другими финансовыми целями.
Проведение мысленной черты на песке может помочь сократить расходы, но есть еще кое что, что Вы можете сделать, чтобы держать свой бюджет в нужном русле. Вы можете попросить свой банк ввести лимит расходов по дебетовой карте (или лимит расходов по кредитной карте, если Вы используете для покупок кредитную карту). Наличие лимита расходов по дебетовой карте может удержать Вас от расходов на более значительную сумму, чем Вы планировали, но в первую очередь важно учитывать плюсы и минусы.
Как работает лимит расходов по дебетовой карте?
Лимит расходов по дебетовой карте не сложен. Банк устанавливает ограничение на сумму, которую Вы можете тратить с помощью дебетовой карты каждый день. Если Вы попытаетесь совершить покупку после того, как превысите свой дневной лимит расходов, операция будет отклонена.
Лимиты расходов по дебетовой карте — это не новая концепция. У многих крупных банков они уже есть. Например, у «Бэнк оф Америка» (Bank of America) есть ежедневный лимит расходов по дебетовой карте в размере 5000 долларов США, а «Ситибэнк» (Citibank) устанавливает лимит в размере от 5000 до 10 000 долларов США в зависимости от типа Вашего счета и Вашей банковской истории.
Банки также могут устанавливать ежедневные лимиты расходов по кредитным картам. Опять же, как только Вы превысите ежедневный лимит покупок, любые дополнительные операции будут отклонены.
Преимущества лимита расходов по дебетовой карте
Основное преимущество лимита расходов по дебетовой карте (или лимита по кредитной карте) заключается в том, что он может удержать Вас от перерасхода средств. Это хорошо по двум причинам.
Во-первых, когда Вы не можете перерасходовать средства, Вы меньше рискуете спустить свой бюджет. Вы можете прийти в магазин и, например, захотеть совершить импульсивную покупку. Лимит расходов заставляет Вас нажать на тормоз и пересмотреть покупку. Если это то, что Вам действительно нужно, Вы всегда можете подождать день, чтобы совершить данную покупку. Но ожидание может заставить Вас дважды подумать перед покупкой.
Во-вторых, ежедневный лимит расходов по дебетовой карте может предотвратить уход Вашего расчетного счета в минус. Без лимита расходов Вы можете совершать покупки, но если Вы потратите больше, чем имеете на расчетном счету, можно допустить перерасход. В этот момент Вы можете оказаться на крючке обязательства по уплате комиссии за пользование овердрафтом или комиссии за недостаток средств, и эти комиссии могут очень быстро накапливаться.
Есть ли обратная сторона при ограничении лимита расходов по дебетовой карте?
Возможно, если Вы окажетесь в непредвиденной ситуации, и Вам нужно будет что-то заплатить, но Ваш банк не авторизует покупку, и у Вас не будет резервного способа оплаты. И даже если у Вас не возникла непредвиденная ситуация, это может поставить Вас в затруднительное положение, если Вы совершаете покупку, которую заложили в бюджет, но она превышает лимит расходов.
Более низкий лимит расходов по кредитной карте также может повредить Вашему кредитному рейтингу. Часть Вашего рейтинга основана на использовании кредитной карты, которое представляет собой отношение использованного кредита к общему лимиту кредита. Если Ваша компания, выпускающая кредитную карту, снижает общий лимит, а остаток остается прежним, это напрямую влияет на коэффициент использования и может сбить баллы с Вашего кредитного рейтинга.
Что нам нравится
- Меньше опасности разорить Ваш бюджет
- Предотвращает перерасход средств с Вашего расчетного счета
Что нам не нравится
- Отсутствие средств на случаи непредвиденных расходов.
- Отсутствие средств на случаи непредвиденных расходов.
Можете ли Вы попросить банк изменить лимит расходов по дебетовой карте?
Да, Вы можете, и обычно это так же просто, как позвонить по телефону или посетить отделение. Ваш банк не должен взимать комиссию за снижение лимита расходов по Вашей карте, но лучше заранее спросить, предусмотрена ли за это комиссия.
Также убедитесь, что банк понимает, что Вы хотите, чтобы изменение лимита имело постоянный характер. Если Вы этого не сделаете, банк может решить, что это временно, и позже вернет Вам старый лимит расходов по дебетовой карте. Помните также, что для вступления в силу нового лимита расходов может потребоваться от 24 до 48 часов.
Другие способы управления расходами
Если Ваш банк не позволяет снизить лимит расходов по дебетовой карте, или Вы предпочитаете оставить лимит прежним, Вы можете сделать еще несколько вещей, чтобы следить за расходами:
- записывайте покупки в журнал ежедневных расходов. Этот реестр позволяет сразу увидеть, куда уходят Ваши деньги;
- привяжите свой расчетный счет к приложению для планирования бюджета. Выберите приложение, которое автоматически отслеживает и записывает Ваши покупки. Бонусные баллы за использование приложения, которое группирует покупки по категориям и создает диаграммы или визуальную разбивку расходов;
- настройте оповещения о новых операциях по своей дебетовой карте, кредитной карте и расчетному счету. Электронное письмо или смс-сообщение могут быть мягким напоминанием о необходимости проверить остаток и бюджет, чтобы не допустить перерасхода;
- настройте оповещения об остатке по Вашей кредитной карте. Это уведомление поможет лучше узнать, какую часть кредитного лимита Вы используете, чтобы Вы могли временно приостановить траты;
- автоматизируйте оплату счетов и основные повторяющиеся расходы. Ваши счета оплачиваются автоматически, поэтому Вам не нужно беспокоиться о пени за просрочку платежа, и это в целом упрощает процесс планирования бюджета.
- если у Вас возникли проблемы, подумайте о переходе на предоплаченную дебетовую карту. С предоплаченной дебетовой картой Вы можете потратить только ту сумму денег, которая загружена на карту;
- испытайте себя, осуществляя траты только наличными. Трата наличных может вызвать больше эмоциональной и умственной реакции, в то время как расходы по дебетовым и кредитным картам в большей степени «с глаз долой — из сердца вон».
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.