Когда дело касается ваших финансов, вы всегда должны быть готовы к неожиданностям. Вот где на помощь приходит фонд на непредвиденные расходы. Фонд на непредвиденные расходы — это установленная сумма наличных, которая в идеале хранится на ликвидном и легкодоступном сберегательном счете и которую вы можете использовать, если у вас возникнут неожиданные расходы или ситуация, в результате чего будет недостаточно вашей зарплаты.
Размер фонда на непредвиденные расходы может варьироваться, но это финансовый инструмент, который нужен почти каждому. Чрезвычайные финансовые ситуации могут проявиться в виде потери работы, значительных расходов на медицинское обслуживание, счета за ветеринарное обслуживание, которое вы не планировали, ремонта дома или автомобиля либо чего-то, о чем вы даже не предполагали.
В таких ситуациях вы можете использовать кредитную карту или кредит физическому лицу, чтобы заполнить пробел, но это означает, что вам придется брать в долг. Наличие фонда на непредвиденные расходы может обеспечить вам стабильное финансовое положение. Вот как создать надежный запас наличных, если вы еще не начали формировать его.
Составьте план своих ежемесячных расходов
Большинство финансовых консультантов сходятся во мнении, что лучше всего отложить в вашем фонде на непредвиденные расходы сумму, достаточную для покрытия расходов на жизнь на протяжении трех-шести месяцев. Решение о том, какую сумму вам следует отложить в фонде на непредвиденные расходы, — это первый шаг, который вам нужно обдумать. Суммирование ваших ежемесячных расходов может дать вам представление о том, сколько денег вам понадобится.
При определении суммы, которую необходимо отложить, обязательно учитывайте как постоянные, так и переменные расходы. Ниже приведены категории некоторых постоянных и переменных расходов, которые необходимо учитывать.
- Расходы на жилье: аренда или ипотека, коммунальные услуги.
- Страхование: страхование жизни, страхование арендатора, страхование домовладельца.
- Налоги: налоги, причитающиеся согласно Федеральному закону о налогообложении в фонд социального страхования, и подоходный налог.
- Погашение долга: задолженность по кредитной карте, кредиты на обучение, автокредиты.
- Здравоохранение: медицинское и стоматологическое страхование.
- Уход за детьми: если применимо, расходы на детский сад или на няню.
- Личные расходы на жизнь: продукты, личные вещи.
- Транспорт: бензин, такси или общественный транспорт.
После того, как вы потратили время на то, чтобы подсчитать, сколько вы тратите на эти категории ежемесячно, вы сможете определить, какая сумма вам нужна в фонде на непредвиденные расходы. Если вы состоите в браке или живете со своей второй половинкой, обязательно рассчитайте эти расходы, поскольку они касаются вас обоих. Это необходимо, чтобы вы могли точно определить, какую сумму нужно отложить в вашем фонде.
Вы также можете подумать о добавлении дополнительной суммы денег, если у вас есть дети. Некоторые эксперты рекомендуют добавлять еще 1000 долларов на ребенка в месяц. Итак, если вы определили, что ваш идеальный фонд на непредвиденные расходы составляет 18 000 долларов (3000 долларов ежемесячных расходов x шесть месяцев), и у вас есть один ребенок, вы должны добавить еще 6000 долларов к общей сумме (1000 долларов на ребенка x шесть месяцев).
Начните создавать свой фонд на непредвиденные расходы
Если у вас еще нет фонда на непредвиденные расходы, начните ставить цели относительно того, сколько вы хотите отложить. Сначала нацельтесь на 1000 долларов, а затем работайте над накоплением месячных расходов. Это займет некоторое время, но если вы поставите перед собой небольшие и достижимые цели, у вас будет больше шансов их достичь.
Самый простой способ начать копить — открыть специальный сберегательный счет в своем банке или кредитном союзе. Следующим шагом будет выработка привычки регулярно вносить средства на этот счет. Автоматизация может облегчить процесс. Создайте график и придерживайтесь его, будь то еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Как только вы сделаете откладывание денег автоматическим, вам даже не придется об этом думать.
Если вы изо всех сил пытаетесь начать откладывать, начните с небольшой суммы. Возможно, вы начнете с 10 долларов в неделю. Несмотря на то, что эта сумма не будет складываться так быстро, важно начать откладывать что-то и сделать это привычкой. Через несколько недель вы даже не заметите этих 10 долларов, поэтому вы можете увеличить их до 15 или 20 долларов примерно через месяц. Вы начнете привыкать к тому, что этих денег нет, и можете снова немного увеличить откладываемую сумму.
Помните, что ваши сбережения на непредвиденные расходы предназначены только для чрезвычайных ситуаций
Вам необходимо, чтобы ваш фонд на непредвиденные расходы был легко доступен в любое время. Но вы не хотите испытывать соблазна залезть в эти деньги, если в этом нет крайней необходимости. Итак, когда вы начнете увеличивать свой сберегательный счет на непредвиденные расходы, установите некоторые границы относительно того, когда и как вы будете использовать эти деньги. Например, если ваш ребенок сломал руку, и вам нужно покрыть франшизу по страховке, — это непредвиденная ситуация. Но если вы видите выгодное предложение относительно пары дизайнерских туфель — это не непредвиденная ситуация.
Имейте в виду также, что вам необходимо хранить свои сбережения на непредвиденные расходы на счете, который предлагает солидную процентную ставку. Чем выше ваша годовая процентная доходность, тем быстрее могут расти ваши деньги. Выполнив эти три шага, вы будете готовы к любой ситуации, которая может привести к неожиданным финансовым потерям.