Практические советы по управлению деньгами, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты
Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, вы постоянно пытаетесь свести концы с концами или у вас заканчиваются деньги еще до того, как наступит конец месяца. Такая ситуация может вызывать стресс, потому что вы чувствуете, что у вас никогда не бывает достаточно денег на то, чтобы покрыть все ваши ежемесячные расходы, и покупать то, что вы хотите. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, практически невозможно преуспеть в финансовом отношении. Возможно, вы не сможете справиться даже с непредвиденными расходами в размере 500 долларов США. Как правило, вы каждый месяц перерасходуете средства и каждый месяц накапливаете все больше долгов.
Если ваш работодатель платит вам по предоплаченной дебетовой карте, перестать жить от зарплаты до зарплаты может оказаться еще труднее, но это возможно. Эти шаги помогут вам начать свой путь к финансовому процветанию, чтобы вы могли в результате достичь своих финансовых целей.
1. Научитесь составлять бюджет
Самое основное, что вам нужно сделать, — это научиться эффективно составлять бюджет. Каждый может составить ежемесячный бюджет. Однако составлять бюджет и жить по бюджету — две совершенно разные вещи. Когда вы составляете бюджет эффективно, вы отслеживаете свои расходы и прекращаете тратить, когда у вас заканчиваются деньги.
В реально работающий бюджет заложены все ваши расходы, поэтому для вас не будут неожиданными расходы на регистрацию автомобиля и уплату налогов или страховые взносы. Бюджет также поможет вам справиться с колебаниями сумм по счетам, такими как более высокие счета за отопление зимой и за кондиционирование воздуха летом.
Это самый важный шаг, который вы можете сделать, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты. Бюджет также поможет вам предотвратить наступление периодов, когда вы сходите с ума от расходов и в конечном итоге расходуете все свои деньги еще до того, как наступает конец месяца.
2. Сократите свои расходы
После того как вы составили рабочий бюджет, вам нужно сократить свои расходы. Это высвободит деньги, которые позволят вам выбраться из долгов, а затем вы сможете вносить их в фонд на непредвиденные расходы. Как только вы выплатите свой долг, у вас будет больше денег каждый месяц. Первоначальная задача (когда у вас есть дополнительные деньги в банке) — найти способы сэкономить почти в каждой категории (от расходов на еду до развлечений и семейного отдыха). По мере того, как вы станете лучше экономить, вы сможете найти еще больше способов экономии денежных средств.
Ключ к сокращению расходов — бросить вызов самому себе: тратить на продукты на 50 долларов США меньше в неделю или сумму, не выходящую за рамки вашего бюджета. Если вы будете работать над постепенным сокращением расходов, этот процесс будет более управляем, и у вас будет больше шансов добиться успеха. Вместо того чтобы полностью вычеркнуть одну категорию, попробуйте сократить расходы в нескольких категориях всего на 10–20 долларов США в месяц. Такие дополнительные денежные сбережения быстро накапливаются, и вы можете попытаться сократить расходы еще немного в следующем месяце.
3. Откладывайте деньги каждый месяц
Лучший способ перестать жить от зарплаты до зарплаты — иметь деньги в банке. Вы можете добиться этого, откладывая деньги с каждой зарплаты. Для вашего первоначального фонда на непредвиденные расходы у вас должна быть в банке сумма в размере вашей месячной зарплаты.
Как только вы расплатитесь с долгами, вы можете начать создавать более крупный фонд на непредвиденные расходы. Например, откладывайте 10 % или 20 % из ежемесячной зарплаты в свой фонд на непредвиденные расходы. Этот фонд является ключом к тому, чтобы в долгосрочной перспективе перестать жить от зарплаты до зарплаты. Когда у вас в банке лежит сумма в размере ваших годовых расходов на жизнь, вы чувствуете себя лучше подготовленным к неожиданным жизненным трудностям. Даже если вы начнете откладывать всего 50 долларов США с каждой зарплаты, вы начнете чувствовать, что контролируете свои финансы.
Только постарайтесь не тратить свои сбережения, когда начнете их откладывать. Если вы знаете, что у вас возникнет соблазн залезть в свои сбережения, подумайте о том, чтобы усложнить этот процесс, открыв онлайн-сберегательный счет или положив деньги в другой банк. Если вы знаете, что для доступа к деньгам потребуется два-три дня (или дополнительная поездка в банк), это может помочь вам предотвратить импульсивные покупки. Вам также следует подумать о том, чтобы положить немного денег на счет, к которому вы вообще не сможете даже прикоснуться, например на трехмесячный ДС.
4. Избавьтесь от долгов и прекратите использовать кредитные карты
Еще один шаг, который вы можете предпринять, — это выбраться из долгов. Ваш долг съедает часть каждой зарплаты и может удерживать вас от возможности делать то, что вы хотите делать больше всего. По логике вещей, вы не выберетесь из долгов, если продолжите пополнять свои кредитные карты. Вам необходимо прекратить пользоваться кредитными картами до тех пор, пока вы полностью не расплатитесь с долгами, даже если вы считаете, что выгоды от кредитных карт стоят того, чтобы их иметь. Это поможет вам контролировать свои расходы. Если вам не хватает силы воли, откажитесь от всех своих кредитных карт, кроме одной, и переведите на нее всю сумму своей задолженности по кредитным картам — и выплачивайте ее каждый месяц, несмотря ни на что.
Пока вы будете это делать, не берите автокредит или какие-либо другие кредиты, пока полностью не погасите свой долг. Ваш фонд на непредвиденные расходы может помочь вам оплатить ремонт автомобиля и покрыть другие непредвиденные расходы, чтобы вам больше не приходилось полагаться на кредитные карты в затруднительных ситуациях. Если вы хотите ускорить процесс выплаты долга, вы можете устроиться на дополнительную работу с частичной занятостью. Направляйте все деньги, которые вы зарабатываете на дополнительной работе, на выплату долга. Освободившись от долгов, вы сможете уволиться со второй работы и оказаться в лучшем финансовом положении.
5. Не полагайтесь на премии, чтобы свести концы с концами
Если ваша компания выплачивает вам регулярные премии, вы можете начать полагаться на них как на часть вашего бюджета. Поскольку это не гарантированный доход, и ваша компания может прекратить выплату премий в любой момент, вам никогда не следует полагаться на свои премии для покрытия расходов. Вместо этого вам следует составить план расходов премий. Вы можете использовать их, чтобы быстрее погасить долг или пополнить свой фонд на непредвиденные расходы.