Сколько вам можно откладывать в текущем налоговом году
Существует несколько различных счетов, которые помогают вам откладывать деньги на пенсию, и все они предлагают налоговые льготы для стимулирования сбережений. Независимо от того, какой тип пенсионного счета вы выберете, самый лучший способ ускорить прирост денежных средств — это ежегодно вносить как можно больше.
Лимиты по взносам, установленные Налоговым управлением США (IRS) для счетов 401(k) и IRA (индивидуальный пенсионный счет), индексируются с учетом инфляции, поэтому они увеличиваются примерно каждый год.
Важно знать, какие вы можете делать взносы каждый год, чтобы вы могли добиться достаточного прогресса в достижении целей пенсионных сбережений. Вот сколько вы можете внести на популярные пенсионные счета в этом году.
Лимиты по взносам на счет 401(k)
Пожалуй, самый популярный пенсионный счет — план 401(k). Многие работодатели, которые предлагают эти спонсируемые ими планы, будут выплачивать определенный процент, соответствующий взносам сотрудников. Например, работодатель, который делает соответствующее внесение средств в размере до 4 % от взносов, эффективно позволяет сотруднику откладывать 8 % от каждой зарплаты за половину его собственных расходов.
Деньги, как правило, вносятся в план 401(k) до того, как налоги будут вычтены из вашей зарплаты, поэтому вы будете платить налоги спустя годы, когда снимете эти деньги.
Примечание: лимит по взносу на 2020 год для ваших планов 401(k) составляет 19 500 долларов США. Те, кому от 50 лет, могут внести дополнительные 6500 долларов.
Взносы до уплаты налогов выгодны, потому что они снижают ваш налогооблагаемый доход и позволяют быстрее наращивать сумму на вашем счету 401(k). Например, сотрудник, который зарабатывает 50 000 долларов в год и вносит 5 % своего дохода в план 401(k), в конечном итоге будет вносить 2500 долларов на свой пенсионный счет в течение года, уменьшая свой налогооблагаемый доход на указанную сумму.
Если вы работаете на себя, и на вашем предприятии нет неофициальных сотрудников, кроме вашего супруга, вы можете открыть для себя индивидуальный план 401(k), иногда называемый единоличным планом 401(k). У вас есть выбор: внести сумму в долларах до уплаты налогов или сумму в долларах после уплаты налогов в единоличный план 401(k). Если вы хотите внести сумму в долларах после уплаты налогов, ваш счет будет называться 401(k) Рота. Поскольку вы уже заплатили подоходный налог с внесенных денег, вам не нужно будет платить налоги, когда вы снимаете деньги при выходе на пенсию.
Лимиты по взносам на IRA
Существует четыре основных типа IRA (индивидуальных пенсионных счетов): SIMPLE IRA, SEP-IRA, традиционный IRA и IRA Рота.
Совет: каждый раз, когда вы слышите слово «Рот», оно означает сумму в долларах после уплаты налогов.
Традиционные IRA пополняются суммой в долларах до уплаты налогов, а IRA Рота — суммами после уплаты налогов. В 2020 году вам разрешается вносить не более 6000 долларов США на свой традиционный счет IRA (индивидуальный пенсионный счет) и IRA Рота. У людей с обоими счетами этот лимит применяется к общим годовым взносам по обоим счетам. Если вы в возрасте от 50 лет, вы можете внести дополнительно 1000 долларов сверх этого лимита.
Пример:
- если Салли, 25 лет, вносит 6000 долларов на свой IRA Рота, ей не разрешается вносить что-либо на свой традиционный IRA в том же году;
- Джон, 57 лет, мог бы внести 2500 долларов на свой IRA Рота и 4500 долларов на свой традиционный IRA;
- Бенни, 44 года, мог бы внести 5999 долларов на свой IRA Рота и 1 доллар на свой традиционный IRA.
Максимальный размер взносов на IRA Рота также зависит от уровня дохода. Лимит по взносу в размере 6000 долларов США применяется к тем, чей измененный скорректированный валовой доход составляет менее 124 000 долларов США (196 000 долларов США для супружеских пар).
Для людей, которые зарабатывают от 124 000 долларов США, лимиты по взносам снижены. Когда кто-либо начинает зарабатывать 139 000 долларов США (206 000 долларов США для супружеских пар), он больше не имеет права делать какие-либо взносы в план IRA Рота.
Вы можете открыть традиционный IRA или IRA Рота самостоятельно, но только ваш работодатель может открыть для вас SEP-IRA (индивидуальный пенсионный счет по упрощенной системе пенсионного обеспечения для сотрудников).
Примечание: SEP означает «упрощенная система пенсионного обеспечения для сотрудников». SEP-IRA обычно используются физическими лицами, которые работают на себя, или владельцами малого бизнеса.
В 2020 году работодатели могут вносить до 25 % заработной платы сотрудника на SEP-IRA на сумму не более 57 000 долларов. Другими словами, в 2020 году работодатели могут вносить 25 % заработной платы сотрудников, зарабатывающих до 285 000 долларов. Для сотрудников, зарабатывающих больше, лимит по взносам на 2020 год по-прежнему составляет 57 000 долларов.
SIMPLE IRA (сберегательные поощрительные планы для сотрудников — индивидуальные пенсионные счета) предназначены для малых предприятий, на которых работает не более 100 сотрудников. SIMPLE означает «сберегательный поощрительный план для сотрудников», и взносы производятся в долларах до налогообложения. Лимит по взносу на 2020 год составляет 13 500 долларов США. Инвесторы в возрасте от 50 лет могут внести до 3000 долларов США дополнительно.