Противозаконно ли требование о минимальной сумме покупки?
Продавцы платят комиссию за обработку платежей по кредитным и дебетовым картам, и, чтобы не платить комиссию за малые транзакции, некоторые розничные продавцы устанавливают минимальную сумму покупки. Зачастую комиссия состоит из фиксированной части за каждую транзакцию плюс процент от суммы транзакции. Например, если продавец платит 10 центов за транзакцию плюс 3 % от ее суммы, то за транзакцию на 1 доллар США комиссия составит 13 %, а за транзакцию на 10 долларов США — лишь 4 %.
Эти комиссии законны, но, устанавливая минимальные суммы, продавцы могут тем самым нарушать условия соглашений с поставщиками услуг по обработке платежей.
Правомерность
В 2013 г. вступил в силу ряд законов, регулирующих отношения продавцов с покупателями, которые расплачиваются пластиковыми картами. Произошло два основных изменения.
Для кредитных карт разрешается устанавливать минимальную сумму покупки не более 10 долларов. Продавцы стали вправе устанавливать минимальные суммы для покупок по кредитным картам после того, как они выиграли судебный процесс против банков и компаний, выпускающих кредитные карты. В деле, которое дошло до Верховного суда в 2017 г., продавцы оспорили закон штата Нью-Йорк, запрещающий дополнительные комиссии за прием платежей по картам, и в итоге выиграли.
С 2020 г. взимать дополнительные комиссии по платежам по кредитным картам разрешается. Поскольку продавцы платят комиссию при каждой вашей оплате по карте, им разрешено полностью или частично взимать эту комиссию с вас.
Сравнение дебетовых и кредитных карт
Закон не рассматривает транзакции по дебетовым картам с точки зрения покупателя, однако он все же ограничивает комиссию за платежи по дебетовой карте, взимаемую с розничных продавцов. При этом прием дебетовых карт обходится обычно дешевле, чем прием кредитной карты, даже если на кассе вы используете дебетовую карту для «кредитной» транзакции.
Примечание: обработка некоторых дебетовых карт, например, выпущенных небольшими учреждениями, обходится дороже обычных. Для крупных организаций комиссия составляет не более 22 центов плюс 0,05 % от суммы транзакции, в зависимости от типа защиты от мошенничества.
При том что сети обработки карт запрещают продавцам устанавливать минимальную сумму покупки по дебетовой карте, одни розничные продавцы действительно не осознают разницы между кредитными и дебетовыми картами, а другие нарушают правила сознательно.
В документе компании «Виза» (Visa), который предлагается продавцам в качестве руководства, даются инструкции по обучению персонала различиям между дебетовыми и кредитными картами, а также четко указывается, что минимальные суммы покупки нельзя применять к транзакциям по дебетовым картам.
Скидки за оплату наличными
Продавцы, чтобы не платить комиссии при оплате пластиковыми картами, также предлагают скидки при оплате наличными. Например, на заправочной станции цена при оплате наличными или дебетовой картой будет одна, а при оплате кредитной картой — другая. Разница обычно составляет несколько центов за галлон.
Это законно, если скидка предоставляется всем покупателям на одних и тех же условиях. Данный шаг также может быть для продавцов выгоднее с точки зрения маркетинга. Ведь «Вам скидка при оплате наличными» звучит лучше, чем «Вы должны доплатить за использование пластиковой карты».
Куда сообщать о нарушении правил о минимальной сумме покупки по дебетовой карте
Лучше всего сообщить самим продавцам-нарушителям о том, что они предположительно делают что-то не так, особенно когда речь идет о малом бизнесе, ведь владелец маленькой лавки может и не знать всех законов.
Прием пластиковых карт — дорогая необходимость. Хотя комиссия за прием дебетовой карты, как правило, намного ниже, чем за платежи по кредитной карте, плата все же взимается. Помните об этом и по возможности платите наличными или чеком. Это может помочь вашему любимому магазину оставаться на плаву и снизить цены для всех покупателей.
Совет: если вы считаете, что магазин явно нарушает правила, то можете сообщить о данном продавце сети обработки карт. Для этого заполните специальный бланк, предоставляемый компаниями «Виза» и «МастерКард» (MasterCard).
Поскольку продавцы не нарушают никаких законов, устанавливая минимальные суммы покупки по дебетовым картам, извещать генерального прокурора вашего штата или Федеральную торговую комиссию о таких минимумах нет оснований. Продавцы могут по своему усмотрению устанавливать любые правила, которые не нарушают федеральных или местных законов.