Когда вы открываете банковский счет, ваш банк, как правило, предоставляет вам бесплатную банкоматную карту, которую можно использовать для снятия и внесения наличных в банкомате, перевода средств между счетами и проверки остатка на счете. Некоторые банкоматные карты также работают как дебетовые карты, которые можно использовать для осуществления онлайн-покупок и покупок в магазинах розничной торговли. На таких картах, как правило, присутствуют логотипы Visa, Mastercard, Discover или American Express.
Принципы использования таких карт зачастую схожи с принципами использования кредитных карт, но они не совсем те же. Давайте рассмотрим различия между ними, а также выгоды от использования каждой карты.
Банкоматные карты
Банкоматные (ATM) карты — самые простые карты. Они предлагаются банками и некоторыми кредитными союзами и в основном используются для снятия наличных и выполнения основных банковских операций в банкоматах, которые вы можете найти во многих местах. Большинство эмитентов взимают комиссию с пользователя карты, если карта используется им для снятия средств в банкомате другого банка. Такие карты, как правило, нельзя использовать для покупок в магазинах, так как на них нет логотипов основных платежных систем, которые есть на кредитных картах.
Лучше всего подходят для: снятия наличных денег, ограничения повседневных расходов.
Дебетовые карты
Дебетовые карты, также известные как чековые карты, имеют все те же функции, что и банкоматные карты, но также могут использоваться для покупок везде, где принимаются кредитные карты, включая розничные магазины и интернет-сайты. Денежные средства во время этих транзакций снимаются сразу же с вашего расчетного счета. Эмитент таких карт зачастую взимает ежемесячную плату за удобство использования дебетовой карты вместо бумажных чеков.
Лучше всего подходят для: замены чеков, совершения некоторых повседневных покупок, снятия (внесения) наличных денег.
Важно: дебетовые карты можно использовать вместо кредитных, но есть некоторые нюансы, о которых следует помнить при использовании дебетовой карты для оплаты аренды автомобилей и проживания в отеле, когда итоговая сумма счета может быть рассчитана только после того, как вы вернете свой автомобиль или освободите номер. Поставщики таких услуг или товаров могут заморозить некоторую сумму на вашем расчетном счете для целей предварительной авторизации.
Предоплаченные дебетовые карты
Предоплаченные дебетовые карты аналогичны стандартным дебетовым картам, но вместо того, чтобы снимать средства с расчетного счета, вы «загружаете» средства на счет эмитента предоплаченной дебетовой карты. Это можно сделать либо путем настройки прямого зачисления средств, пополнения карты с помощью электронного перевода или лично, либо с помощью внесения чека на счет через мобильное приложение. Затем вы можете тратить деньги с карты, пока не израсходуете всю внесенную на нее сумму.
Получить предоплаченные карты относительно легко, что делает их привлекательным вариантом для тех, кто столкнулся с трудностями при открытии банковского счета. С другой стороны, использование предоплаченных дебетовых карт может сопровождаться множеством комиссий, и у них нет такого количества полезных функций, как у дебетовых карт с полной функциональностью. Если вы забудете пополнить карту, то в нужную минуту она вряд ли сможет вам помочь.
Лучше всего подходят для: случаев, когда вы не можете иметь банковский счет или получить кредитную карту, для ограничения трат.
Кредитные карты
Кредитные карты позволяют занимать денежные средства у эмитента кредитной карты. Средства не списываются напрямую с вашего расчетного счета. У вас будет образовываться остаток кредитной задолженности по каждому заимствованию средств, который вы должны будете погасить позже. Поскольку это кредитный инструмент, то использование вашей кредитной карты сопровождается начислением процентов. Однако, если вы выплачиваете всю сумму образовавшейся задолженности вовремя каждый месяц, то можно избежать уплаты процентов (и комиссий за просрочку платежа).
Для целей покрытия повседневных расходов кредитные карты безопаснее дебетовых по следующим причинам:
- Если кто-то украдет вашу дебетовую карту или получит номер вашей карты, он сможет мгновенно опустошить ваш расчетный счет, и вы не сможете оплатить свои счета.
- Кредитные карты обеспечивают высший уровень защиты потребителей от мошеннических действий, ограничивая ваши убытки в случае несанкционированного списания средств до 50 долларов США в соответствии с федеральным законом. Хотя большинство дебетовых карт также предоставляют их держателям защиту от мошеннических действий и ошибок, федеральный закон не столь щедр в отношении лимитов ответственности в случаях потери дебетовых карт.
Но у кредитных карт есть и недостатки. Главный из них: они могут соблазнить вас на траты сверх ваших собственных средств, и в итоге у вас появится много долгов под высокие проценты. Это также приведет к ухудшению вашей кредитной истории, что может затруднить получение вами необходимого кредита, такого как ипотека.
Лучше всего подходят для: повседневных покупок, создания хорошей кредитной истории.
Итог
У большинства потребителей в кошельках найдется хотя бы пара вышеуказанных карт. Знание того, когда лучше всего использовать каждую из них, упростит процесс управления своими финансами и позволит избежать ненужных комиссий и процентов, а также позволит сохранить ваши деньги в безопасности.