Обзор сервиса Betterment

Стоит ли открывать депозитный счет в сервисе Betterment?

Betterment — это онлайн-провайдер финансовых услуг, предлагающий услуги по открытию и ведению инвестиционных, расчетных и сберегательных счетов. Сервис Betterment был запущен в 2010 году с целью помочь людям научиться достигать своих целей по накоплению пенсионных сбережений без непомерно высоких затрат, связанных с наймом финансового консультанта. К июню 2020 года компания расширила свои услуги, включив услуги открытия и обслуживания расчетных счетов и счетов резерва наличности, аналогичных сберегательному счету.

Инвестиционные клиенты сервиса Betterment с большим объемом капитала, которые хотят получать проценты от своих неинвестированных денежных средств, возможно, сочтут привлекательным счет резерва наличности. Депозитные счета Betterment подойдут клиентам, которые хотят:

• управлять своими сбережениями, расчетными счетами и инвестициями в одном месте;
• совершать безлимитные переводы по своим сберегательным счетам без дополнительных комиссий;
• иметь более высокий уровень защиты сбережений от Федеральной корпорации страхования банковских вкладов;
• автоматически переводить в сбережения свободные денежные средства с расчетного счета.

Хотя сервис Betterment более известен своими инвестиционными предложениями, его счета управления денежными средствами дают вам больше возможностей для управления своими финансами в одном месте. В настоящее время сервис Betterment предлагает высокодоходный счет денежных средств, который не является сберегательным, поскольку Betterment не является банком, но функционирует как банковское учреждение. Как только такой счет становится доступным к использованию, клиенты могут пользоваться услугами, аналогичными услугам расчетных счетов, например, доступ к средствам дебетовой карты, отсутствие комиссии за овердрафт и услуги по выписке чеков.

Счета

• Счет денежных средств
• Расчетный счет

Услуги

• Онлайн-сервис управления счетами
• Служба поддержки клиентов

Betterment Everyday Cash Reserve

Betterment Everyday Cash Reserve — это высокодоходный счет резерва наличности без каких-либо ежемесячных комиссий за обслуживание или комиссий на остаток по счету. Отсутствуют требования к минимальному остатку, но из-за ограничений ПАР по транзакциям любые переводы должны быть на сумму не менее 10 долларов США. Вы можете внести до 300 000 долларов США за одну транзакцию.

Поскольку счет не является стандартным сберегательным счетом, у вас не будет номера счета и кода банка, который можно использовать для оплаты счетов, осуществления банковских переводов или других финансовых операций.

Счет Betterment Everyday Cash Reserve включает:

• высокодоходный счет денежных средств с возможностью внесения средств и с плавающей процентной ставкой до 0,40 % годовых;
• страхование вкладов Федеральной корпорацией страхования банковских вкладов, гарантирующее возмещение по вкладам до 1 000 000 долларов США, размещенным в банковских учреждениях, зарегистрированных в программе;
• бесплатные переводы на инвестиционные счета сервиса Betterment;
• отсутствие лимитов на снятие средств;
• отсутствие требований к минимальному остатку;
• отсутствие комиссий.

Услуги по открытию и ведению счета резерва наличности предоставляется компанией «Беттермент ЛЛС» (Betterment LLC), которая не является банком, а денежные переводы в банки программы осуществляются компанией «Беттермент Секьюритиз» (Betterment Securities). Банки, которые работают с сервисом Betterment:

• «Зэ Бэнкорп Бэнк» (The Bancorp Bank);
• «Барклайс Бэнк Делавэр» (Barclays Bank Delaware);
• «Ситибанк Н.А.» (Citibank, N.A.);
• «Кросс Ривер Банк» (Cross River Bank);
• «Эйч-Эс-Би-Си Бэнк Ю-Эс-Эй, Н.А.» (HSBC Bank USA, N.A.);
• «Стейт Стрит Бэнк энд Траст Компани» (State Street Bank and Trust Company);
• «Велш Фарго Банк, Н.А.» (Wells Fargo Bank, N.A.).

Сервис Betterment берет деньги, которые вы кладете на свой счет резерва наличности, и размещает их на денежном рынке и (или) депозитных счетах до востребования в банках, зарегистрированных в программе страхования вкладов. Мелким шрифтом в условиях предоставления услуги фирма называет это «действуя в качестве вашего агента». Это способ, которым сервис Betterment предлагает вам счет, очень похожий на сберегательный, но при этом не являясь банковским учреждением.

Вы не узнаете, какие банки использовал сервис Betterment для предоставления вам такой услуги, пока не позвоните в службу поддержки и не запросите данную информацию или не дождетесь получения квартальной выписки.

В дополнение к начислению процентов, счет резерва наличности имеет инструмент накопления сбережений, который называется «перекрестный свип». Инструмент анализирует ваши расходы в течение следующих 21–35 дней, решает, останутся ли у вас какие-либо свободные денежные средства, и направляет их на счет резерва наличности, где эти средства предположительно будут приносить более высокий годовой процентный доход, чем на вашем расчетном счете. Инструмент «перекрестный свип» также вернет деньги на ваш расчетный счет, если предположит, что они вам понадобятся в ближайший 21 день.

Примечание: «перекрестный свип» анализирует только ваш привязанный к сервису расчетный счет. Обратные переводы на ваш расчетный счет могут занять до пяти дней. Если вы не хотите, чтобы Betterment переводил деньги с вашего счета, рекомендуется отключить инструмент «перекрестный свип».

Расчетный счет сервиса Betterment

Услуга Betterment Checking запущена в апреле 2020 года и включает в себя дебетовую карту с возможностью бесконтактной оплаты. Вот что еще включено в услугу:

• возмещение комиссий за снятие и внесение наличных в банкоматах по всему миру;
• отсутствие требований к минимальному остатку;
• отсутствие комиссий за овердрафт;
• отсутствие платы за обслуживание;
• страховое возмещение в рамках программы Федеральной корпорации страхования банковских вкладов на сумму до 250 000 долларов США;
• отсутствие годового дохода в виде процентов;
• возможность депонирования чеков через мобильное приложение;
• прямое зачисление средств на счет.

Счет предлагает многие из преимуществ, которые вы получаете с услугой онлайн-банкинга: низкие комиссии и, в первую очередь, минимальные суммы депозитов.

Однако вы не можете осуществлять банковские переводы на свой счет, вносить наличные через банкомат и настраивать оплату счетов. Если вы хотите подключить услугу автоматической оплаты счетов, вам нужно будет обратиться к каждой компании, выставляющей вам счета, и настроить платежи через вашу учетную запись в данной компании.

Предупреждение: с вашей дебетовой карты Betterment взимается комиссия за зарубежную транзакцию в размере 1 %, за которую вы получите возмещение.

Другие финансовые продукты от сервиса Betterment

• инвестирование,
• традиционный ИПС,
• ИПС Рота,
• ИПС в рамках упрощенной системы пенсионного обеспечения работника.

Финансовые услуги, предлагаемые в рамках сервиса Betterment, управляются множеством различных организаций. Счет резерва наличности предоставляется компанией «Беттермент ЛЛС», которая не является банковским учреждением. Услуга Betterment Everyday Checking доступна через компанию «Беттермент Файненшиал ЛЛС» (Betterment Financial LLC), а соответствующая дебетовая карта предоставляется и выпускается банком «эн-би-кей-эс» (nbkc), компанией из Канзаса и участником программы Федеральной корпорации страхования банковских вкладов. Брокерские услуги предлагает компания «Беттермент Секьюритиз», брокер-дилер, который является членом Агентства по регулированию деятельности финансовых институтов и Корпорации по защите интересов инвесторов в ценные бумаги. Деятельность компании «Беттермент Секьюритиз» регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам.

Как получать банковские услуги с сервисом Betterment

Вы можете подать заявку на открытие счета резерва наличности онлайн или через приложение для смартфона за 0 долларов США. Вы можете внести свой первый депозит в размере не менее 10 долларов США переводом через ПАР. Имейте в виду, что вы не можете совершать депонирование чеков через мобильное приложение или бумажных чеков, а также осуществлять банковские переводы на этот счет.

Служба поддержки клиентов сервиса Betterment

Сервис Betterment предлагает мобильное приложение, с помощью которого вы можете получить доступ как к своему счету резерва наличности, так и к своим инвестициям в одном месте. Служба поддержки клиентов доступна по электронной почте ([email protected]) и по телефону (718-400-6898) с 9:00 до 18:00 (североамериканское восточное время), но только с понедельника по пятницу.

Зачисления средств с внешнего банковского счета на ваш счет резерва наличности и расчетные счета обычно занимают от 1-го до 2-х рабочих дней в зависимости от времени внесения средств, и не считая государственных праздников. Вы также можете переводить средства со своих облагаемых налогом инвестиционных (например) счетов на счет вашего резерва наличности.